[Птичка]

В данной теме обсуждаются проекты нормативно-правовых актов, законопроекты в области финансового сектора – банков, страховых компаний и другое.

[Pimpa]

Добрый день, уважаемые эксперты Нацбанка РК!

У меня вопрос по поводу закона РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма». Профучастники говорят, что когда банки требуют предоставить дополнительные сведения, клиенты выражали недовольство. У них вызывает опасения, что банки начали запрашивать дополнительный пакет документов, просить заполнить какие-то дополнительные бланки, анкеты. Отдельные клиенты высказывали даже такое мнение, что закон принят для установления госконтроля за средствами клиентов. Будет ли как-то смягчен в этом плане данный закон? Есть много нареканий в плане пороговых сумм проверок надзорным госорганами, будут ли они повышены?

[Кристина]

Здравствуйте, у меня тоже вопрос по закону, озвученному предыдущим участником.
В марте 2010 года в Казахстане вступил в силу «Закон о противодействии легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма», который направлен на выявление схем проникновения доходов от нелегальной деятельности в экономику страны. Какие положительные перемены произошли с тех пор?

[Кристина]

И еще по этому закону. Согласовывался ли как-то он, то есть унифицировался с подобными законами России, Беларуси, так как мы входим в единый Таможенный союз с этими странами?

[Pellegrina]

Pimpa (08 Июль 2010 - 11:17) писал:

Добрый день, уважаемые эксперты Нацбанка РК!

У меня вопрос по поводу закона РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма». Профучастники говорят, что когда банки требуют предоставить дополнительные сведения, клиенты выражали недовольство. У них вызывает опасения, что банки начали запрашивать дополнительный пакет документов, просить заполнить какие-то дополнительные бланки, анкеты. Отдельные клиенты высказывали даже такое мнение, что закон принят для установления госконтроля за средствами клиентов. Будет ли как-то смягчен в этом плане данный закон? Есть много нареканий в плане пороговых сумм проверок надзорным госорганами, будут ли они повышены?

Здравствуйте! Просьбы банков по заполнению дополнительных анкет являются следствием требования Закона Республики Казахстан от 28 августа 2009 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма» о необходимости надлежащей проверки клиентов.
Необходимость надлежащей проверки финансовыми организациями своих клиентов является одной из важнейших рекомендаций ФАТФ (Группа по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег) – международной организации, главной целью которой является объединение усилий государств в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
В этой связи, ожидать того, что требование о надлежащей проверке клиентов будет отменено, по всей видимости, не следует.
Вместе с тем, если проводимая клиентом операция не является одной из операций, указанных в Законе, либо не достигает (не превышает) установленного порога, а также не имеется оснований для того, чтобы считать проводимую операцию подозрительной, то сведения о таком клиенте и его операции не будут направляться в уполномоченный орган по финансовому мониторингу.
В настоящее время на рассмотрении Мажилиса Парламента Республики Казахстан находится законопроект «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма», в рамках обсуждения которого рассматривается в том числе вопрос об изменении пороговых сумм операций, подлежащих финансовому мониторингу, в сторону увеличения.

[Pellegrina]

Кристина (09 Июль 2010 - 15:57) писал:

Здравствуйте, у меня тоже вопрос по закону, озвученному предыдущим участником.
В марте 2010 года в Казахстане вступил в силу «Закон о противодействии легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма», который направлен на выявление схем проникновения доходов от нелегальной деятельности в экономику страны. Какие положительные перемены произошли с тех пор?

Кристина (09 Июль 2010 - 15:58) писал:

И еще по этому закону. Согласовывался ли как-то он, то есть унифицировался с подобными законами России, Беларуси, так как мы входим в единый Таможенный союз с этими странами?

Главный положительный момент от введения в действие Закона РК «О противодействии легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма» - это формирование национальной системы по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Наличие такой системы и соответствующего законодательства является главным условием для не включения Казахстана в «черный» список стран с повышенным риском отмывания денег и финансирования терроризма и (или) не осуществляющих должного сотрудничества в этой сфере, который ведется Группой по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег (далее - ФАТФ).
В текущем году Казахстану предстоит пройти оценку национальной системы ПОД/ФТ на предмет ее соответствия 40+9 Рекомендациям ФАТФ, которую будут проводить эксперты ЕАГ – региональной организации по типу ФАТФ, членом которой является Казахстан. Отсутствие системы ПОД/ФТ, а равно ее негативная оценка отрицательно сказываются на имидже любого государства, а также несут риск выражения недоверия других государств, финансовых структур и частных инвесторов к финансовой системе такой страны в виде сокращения притока инвестиций, введения ограничений на установление корреспондентских отношений с финансовыми институтами такого государства, предъявления повышенных требований по проверке клиентов, являющихся резидентами такого государства.
В связи с тем, что Закон применяется всего несколько месяцев, подводить какие-либо, даже предварительные, итоги преждевременно. Вместе с тем, можно привести некоторые данные Комитета по финансовому мониторингу Министерства финансов РК. Так, по состоянию на 21.06.2010г. от субъектов финансового мониторинга поступило более 80 тыс. сообщений об операциях, подлежащих финансовому мониторингу, из них более 2 тыс. сообщений о подозрительных операциях. На ту же дату Комитетом по финансовому мониторингу переданы в правоохранительные органы РК семь материалов по фактам, по которым имеются основания полагать, что они связаны с отмыванием денег или финансированием терроризма, для принятия соответствующих решений по ним. За этот же период Комитетом по финансовому мониторингу было принято 1 решение о приостановлении подозрительной операции.
При разработке проекта Закона о ПОД/ФТ учитывался опыт разных государств, в том числе России. Законодательство о ПОД/ФТ и таможенное законодательство пересекаются в части трансграничного перемещения ценностей. В этой связи, надо отметить, что 5 июля 2010 года решением Межгосударственного Совета Евразийского экономического сообщества (высший орган Таможенного союза) на уровне глав государств был принят Договор о порядке перемещения физическими лицами наличных денежных средств и (или) денежных инструментов через таможенную границу таможенного союза, которым обеспечивается свободное перемещение любых сумм наличных денег, дорожных чеков и (или) денежных инструментов (чеков, векселей, предъявительских документарных ценных бумаг) внутри таможенного союза и устанавливается требование об обязательном декларировании ввоза/вывоза наличных денег, дорожных чеков (в сумме, превышающей в эквиваленте 10 тысяч долл. США) и денежных инструментов (независимо от суммы) из третьих стран/ в третьи страны.

[Да я такая!]

Добрый день!Прошу Вас ответить, есть ли в данное время планы по внесению изменений в инвестиционное законодательство? Могут ли пострадать компании при изменении инвестиционных условий в Казахстане?

[Nancy]

Да я такая! (19 Август 2010 - 14:10) писал:

Добрый день!Прошу Вас ответить, есть ли в данное время планы по внесению изменений в инвестиционное законодательство? Могут ли пострадать компании при изменении инвестиционных условий в Казахстане?

Добрый вечер, Да я такая!

В соответствии с п.22 и п.48 Плана мероприятий Правительства Республики Казахстан по реализации Государственной программы по форсированному индустриально-инновационному развитию Республики Казахстан на 2010 — 2014 годы предполагаются разработать отраслевую программу по привлечению инвестиций, развитию специальных экономических зон и стимулированию экспорта в РК на 2010 – 2014 годы и проект закона о внесении изменений и дополнений в Закон РК "Об инвестициях". Данные пункты будут предусматривать изменения только в части создания привлекательных условий для инвесторов, улучшения инвестиционного климата, поддержки экспортеров. Отечественные компании, связанные с производством несырьевых экспортоориентированных и высокотехнологичных товаров, не только не пострадают, более того окажутся в выигрышном положении, поскольку меры государства направлены на их поддержку.
В целом, эти вопросы входят в компетенцию Комитета по инвестициям Министерства индустрии и новых технологий Республики Казахстан, поскольку он является основным разработчиком данного законопроекта.

[Зураб]

Доброго дня всем участникам форума и сотрудникам Национального Банка. Известно, что Швейцария славится своей банковской системой, а еще – банковской тайной. Но если не чистые на руку банкиры или бизнесмены уводят деньги в эти швейцарские банки, может ли, имеет ли полномочия Нацбанк РК своими мерами (например, официальным запросом) «раскрыть» эти счета?

[Тонкая Красная Линия]

В продолжение темы февральского Послания Главы государства, там приводятся замечательные слова: «Необходимо отсечь банки от явно или скрыто аффилированных структур. Жестко следить, чтобы банки занимались исключительно банковской деятельностью, и чтобы деятельность их была предельно прозрачной. Мы помогли банкам сохраниться в кризисное время, теперь банки должны энергично помогать экономике в ее посткризисном восстановлении и развитии». Что было проделано Нацбанком РК, АФН по данному вопросу?

[Nancy]

Зураб (01 Сентябрь 2010 - 12:21) писал:

Доброго дня всем участникам форума и сотрудникам Национального Банка. Известно, что Швейцария славится своей банковской системой, а еще – банковской тайной. Но если не чистые на руку банкиры или бизнесмены уводят деньги в эти швейцарские банки, может ли, имеет ли полномочия Нацбанк РК своими мерами (например, официальным запросом) «раскрыть» эти счета?

Здравствуйте, Зураб!
Законом Республики Казахстан от 30 марта 1995 года «О Национальном Банке Республики Казахстан» не предусмотрены полномочия Национального Банка Республики Казахстан по запросу у иностранных банков сведений, составляющих банковскую тайну, в целях выявления преступлений в сфере экономической деятельности.

[Nancy]

Тонкая Красная Линия (03 Сентябрь 2010 - 10:25) писал:

В продолжение темы февральского Послания Главы государства, там приводятся замечательные слова: «Необходимо отсечь банки от явно или скрыто аффилированных структур. Жестко следить, чтобы банки занимались исключительно банковской деятельностью, и чтобы деятельность их была предельно прозрачной. Мы помогли банкам сохраниться в кризисное время, теперь банки должны энергично помогать экономике в ее посткризисном восстановлении и развитии». Что было проделано Нацбанком РК, АФН по данному вопросу?

Здравствуйте, Тонкая Красная Линия!

Спасибо за вопрос. Однако данный вопрос входит в компетенцию АФН.
В целях реализации февральского Послания Главы государства, Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - Агентство), разработан проект Закона Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской деятельности и финансовых организаций в части минимизации рисков», который в настоящее время находится на рассмотрении в Правительстве Республики Казахстан. Проект Закона размещен на интернет – ресурсе Агентства.

Будем рады ответить на Ваши другие вопросы.

[Утречко]

Недавно прозвучало мнение, что «Дорожная карта-2020» не работает. И в первую очередь, эта вина банков, опасающихся за возникновение новых рисков при выдаче кредитов для сельхозпроизводителей и других предприятий? Можно ли и нужно ли здесь воздействие на работу банков? С чьей стороны? Со стороны Нацбанка это возможно?

[Никакая]

Будет ли Национальный банк ограничивать банки по процентным ставкам? Сейчас в послекризисный период финансовые институты предъявляют завышенные требования при получении даже потребительских кредитов. Подобная ситуация в России. В одном из супермаркетов выдается небольшая сумма, но под 2% в день. Возможно ли такое у нас? Как вы объясните подобное поведение казахстанских банков и надолго ли оно?

[Nancy]

Утречко (08 Сентябрь 2010 - 15:23) писал:

Недавно прозвучало мнение, что «Дорожная карта-2020» не работает. И в первую очередь, эта вина банков, опасающихся за возникновение новых рисков при выдаче кредитов для сельхозпроизводителей и других предприятий? Можно ли и нужно ли здесь воздействие на работу банков? С чьей стороны? Со стороны Нацбанка это возможно?

Здравствуйте, Утречко!

Государственным органом, ответственным за реализацию программы "Дорожной карты бизнеса-2020" является Министерство экономического развития и торговли Республики Казахстан. Вместе с тем в соответствии со статьей 61 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» от 30 марта 1995 года №2155 Национальный Банк не вправе вмешиваться в оперативную деятельность коммерческих банков.

[Nancy]

Никакая (09 Сентябрь 2010 - 16:03) писал:

Будет ли Национальный банк ограничивать банки по процентным ставкам? Сейчас в послекризисный период финансовые институты предъявляют завышенные требования при получении даже потребительских кредитов. Подобная ситуация в России. В одном из супермаркетов выдается небольшая сумма, но под 2% в день. Возможно ли такое у нас? Как вы объясните подобное поведение казахстанских банков и надолго ли оно?

Национальный Банк не имеет инструментов для прямого ограничения ставок по банковским вкладам, в то же время АФН, Национальным Банком и другими органами рассматривается вопрос об ограничении верхнего уровня ставок на законодательном уровне. Финансовые институты могут предлагать свои услуги по различным ставкам вознаграждения, однако в условиях конкуренции эти ставки закономерно будут снижаться. Исключением являются рискованные займы – без залога и подтверждения дохода, к примеру. Займы в супермаркете относятся именно к этой категории. В целом, такой продукт направлен на очень рискованного заёмщика, надёжный же заёмщик с хорошей кредитной историей будет брать займы на гораздо более выгодных условиях.

[Роберт]

Сообщалось, что списываемые кредиты казахстанских банков планируют освободить от налогообложения. На какой стадии решение этого вопроса?

[Nancy]

Роберт (14 Сентябрь 2010 - 15:59) писал:

Сообщалось, что списываемые кредиты казахстанских банков планируют освободить от налогообложения. На какой стадии решение этого вопроса?

Здравствуйте, Роберт!
Судя по всему, Вы имеете в виду налогообложение дохода от восстановления провизий при списании займов. Сразу необходимо отметить, что вопросы налогообложения входят непосредственно в компетенцию Налогового комитета Министерства финансов, и за подробными объяснениями Вам необходимо обратиться в это ведомство.
Что касается решения данного вопроса, то в настоящее время проблемы налогообложения доходов от восстановления провизий обозначены и ведётся работа по формированию единой позиции государственных органов по данному вопросу.

[максим]

планируется ли внести изменения в закон о банках относительно того, сколько процентов акций может принадлежать иностранцам? Или в Казахстане нет таких ограничений?

[Nancy]

максим (24 Сентябрь 2010 - 15:35) писал:

планируется ли внести изменения в закон о банках относительно того, сколько процентов акций может принадлежать иностранцам? Или в Казахстане нет таких ограничений?

В соответствии с пунктом 5 статьи 3 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее – Закон) банк с иностранным участием - банк второго уровня, более одной трети размещенных акций которого находятся во владении, собственности и/или управлении:
а) нерезидентов Республики Казахстан;
б) юридических лиц - резидентов Республики Казахстан, более одной трети размещенных акций или долей участия в уставных капиталах которых находятся во владении, собственности и/или управлении нерезидентов Республики Казахстан либо аналогичных им юридических лиц - резидентов Республики Казахстан;
в) резидентов Республики Казахстан, являющихся распорядителями средств (доверенными лицами) нерезидентов Республики Казахстан либо юридических лиц, указанных в подпункте б) настоящего пункта.
Согласно пункту 1 статьи 17 Закона, учредителями и акционерами банка могут быть юридические и физические лица - резиденты и нерезиденты Республики Казахстан (с учетом ограничений, установленных пунктом 5 данной статьи и статьей 18 Закона).
В соответствии с пунктом 5 статьи 17 Закона юридические лица, зарегистрированные в оффшорных зонах или имеющие аффилиированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, или физические лица, являющиеся участниками (учредителями, акционерами) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, не могут прямо или косвенно владеть и (или) пользоваться, и (или) распоряжаться голосующими акциями банков-резидентов Республики Казахстан.
Согласно пункту 1 статьи 18 Закона родительским банком по отношению к дочернему банку могут быть банки-нерезиденты Республики Казахстан, имеющие определенный рейтинг одного из основных рейтинговых агентств. Перечень основных рейтинговых агентств и минимальный требуемый рейтинг устанавливаются уполномоченным органом.