[Птичка]

В данной теме обсуждаются проекты нормативно-правовых актов, законопроекты в области финансового сектора – банков, страховых компаний и другое.

[Nancy]

Лимпопо (04 Ноябрь 2010 - 11:53) писал:

В России Минэкономразвития предложило проводить обязательное расследование в отношении руководителей банков при банкротстве финансовых организаций. У нас такое возможно, можно ли внести такие изменения в законы о банках?

Законом Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам банкротства» от 05.07.2008г. № 60-IV ЗРК внесено изменение в статью 216 Уголовного кодекса Республики Казахстан, в части усиления ответственности лица за преднамеренное банкротство.
Законом Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам устойчивости финансовой системы» от 23.10.2008г. № 72-IV ЗРК Уголовный кодекс Республики Казахстан дополнен статьей 216-1 (Доведение до неплатежеспособности). Данная статья предусматривает ответственность за умышленное действие (бездействие) крупного участника - физического лица, первого руководителя крупного участника банка либо лица, постоянно, временно либо по специальному полномочию выполняющего функции органа управления или исполнительного органа банка.

Концепция развития финансового сектора Республики Казахстан в посткризисный период, утвержденная Указом Президента Республики Казахстан от 01.02.2010г. № 923, предусматривает следующее.
В целях недопущения и пресечения вывода активов казахстанских финансовых организаций в результате неправомерных действий должностных лиц финансовых организаций на законодательном уровне будут определены порядок и механизмы взаимодействия и координации правоохранительных органов с органами финансового мониторинга по мониторингу, выявлению и принятию превентивных мер в отношении совершения финансовыми организациями подозрительных операций.
Надзорным органом (Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций) будут установлены дополнительные требования к финансовым организациям по обеспечению прозрачности процесса принятия решений по осуществлению зарубежных инвестиций и кредитования. Будут ограничены риски, связанные с осуществлением финансовыми организациями операций в странах с высоким уровнем правовых рисков и низким уровнем защиты прав инвесторов и кредиторов. В этой связи будет предусмотрена имущественная и уголовная ответственность в отношении должностных лиц финансовых организаций за совершение таких неправомерных операций.
Также в целях предупреждения нелегального вывода активов за рубеж будут предприняты меры по обеспечению прозрачности информации о собственнике (бенефициаре), а также о наличии обременения на активы, находящиеся (зарегистрированные) за рубежом. При этом в случае отсутствия такой информации надзорным органом будут приняты меры по обеспечению сохранности и ограничению использования (распоряжения) таких активов, в том числе путем наложения на них обременения.
Для повышения качества менеджмента и усиления фидуциарной (персональной) ответственности должностных лиц акционерных обществ на законодательном уровне будут ужесточены требования к руководящим работникам и крупным акционерам финансовых организаций, в том числе в части усовершенствования критериев определения безупречной деловой репутации. Готовность нести ответственность, вплоть до уголовной, должна балансироваться достойным вознаграждением и правами. В случае преднамеренного доведения финансовой организации до банкротства ее руководителем необходимо рассмотреть возможность введения в отношении данного лица пожизненного запрета на занятие руководящей должности в любых финансовых организациях и на участие в деятельности финансовой организации в качестве акционера.

[Лимпопо]

Nancy (05 Ноябрь 2010 - 14:12) писал:

Законом Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам банкротства» от 05.07.2008г. № 60-IV ЗРК внесено изменение в статью 216 Уголовного кодекса Республики Казахстан, в части усиления ответственности лица за преднамеренное банкротство.
Законом Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам устойчивости финансовой системы» от 23.10.2008г. № 72-IV ЗРК Уголовный кодекс Республики Казахстан дополнен статьей 216-1 (Доведение до неплатежеспособности). Данная статья предусматривает ответственность за умышленное действие (бездействие) крупного участника - физического лица, первого руководителя крупного участника банка либо лица, постоянно, временно либо по специальному полномочию выполняющего функции органа управления или исполнительного органа банка.

Концепция развития финансового сектора Республики Казахстан в посткризисный период, утвержденная Указом Президента Республики Казахстан от 01.02.2010г. № 923, предусматривает следующее.
В целях недопущения и пресечения вывода активов казахстанских финансовых организаций в результате неправомерных действий должностных лиц финансовых организаций на законодательном уровне будут определены порядок и механизмы взаимодействия и координации правоохранительных органов с органами финансового мониторинга по мониторингу, выявлению и принятию превентивных мер в отношении совершения финансовыми организациями подозрительных операций.
Надзорным органом (Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций) будут установлены дополнительные требования к финансовым организациям по обеспечению прозрачности процесса принятия решений по осуществлению зарубежных инвестиций и кредитования. Будут ограничены риски, связанные с осуществлением финансовыми организациями операций в странах с высоким уровнем правовых рисков и низким уровнем защиты прав инвесторов и кредиторов. В этой связи будет предусмотрена имущественная и уголовная ответственность в отношении должностных лиц финансовых организаций за совершение таких неправомерных операций.
Также в целях предупреждения нелегального вывода активов за рубеж будут предприняты меры по обеспечению прозрачности информации о собственнике (бенефициаре), а также о наличии обременения на активы, находящиеся (зарегистрированные) за рубежом. При этом в случае отсутствия такой информации надзорным органом будут приняты меры по обеспечению сохранности и ограничению использования (распоряжения) таких активов, в том числе путем наложения на них обременения.
Для повышения качества менеджмента и усиления фидуциарной (персональной) ответственности должностных лиц акционерных обществ на законодательном уровне будут ужесточены требования к руководящим работникам и крупным акционерам финансовых организаций, в том числе в части усовершенствования критериев определения безупречной деловой репутации. Готовность нести ответственность, вплоть до уголовной, должна балансироваться достойным вознаграждением и правами. В случае преднамеренного доведения финансовой организации до банкротства ее руководителем необходимо рассмотреть возможность введения в отношении данного лица пожизненного запрета на занятие руководящей должности в любых финансовых организациях и на участие в деятельности финансовой организации в качестве акционера.

Спасибо за ответ. Теперь буду изучать наши законы)))

[Фараон]

Добрый вечер! Скажите, можно ли законодательно заставить банки снизит ставки по кредитам до уровня 10-12 процентов годовых?

[Nancy]

Фараон (23 Ноябрь 2010 - 16:47) писал:

Добрый вечер! Скажите, можно ли законодательно заставить банки снизит ставки по кредитам до уровня 10-12 процентов годовых?

Здравствуйте, Фараон!

Спасибо за вопрос! А вот и ответ экспертов Национального Банка на Ваш вопрос

В настоящее время законодательством не установлена возможность регулирования уровня предельной ставки по кредитам, выдаваемым банками второго уровня.
В дополнение сообщаем, что Мажилисом Парламента Республики Казахстан одобрен проект Закона Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам ипотечного кредитования и защиты прав потребителей финансовых услуг и инвесторов», которым предусматривается возможность регулирования уровня годовой эффективной ставки вознаграждения законодательством Республики Казахстан.

[злой журналист]

Доброй вечер! Что то меня сегодня увлек Ваш форум ! Сейчас много говорят об ЕЭП, часто показывают Президентов подписывающих различные соглашения. В разработке каких соглашений принимал участие Национальный банк, суть этих соглашений и как они повлияют на наш финансовый сектор? Вот . Спасибо.

[Айгуль]

Позволяет ли закон банкам строго регламентировать свою направленность – работать только с МСБ, с физическими лицами или инвесторами? Благодарю за ответ.

[Semiramida]

Айгуль (15 Декабрь 2010 - 14:59) писал:

Позволяет ли закон банкам строго регламентировать свою направленность – работать только с МСБ, с физическими лицами или инвесторами? Благодарю за ответ.

Добрый день, уважаемая Айгуль! Вам отвечают эксперты.
Законодательством Республики Казахстан не установлены ограничения по работе банков второго уровня с МСБ, физическими лицами или инвесторами.
Для более полной информации рекомендуем обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

[Мачо]

Каждый банк сам определяет, какие вопросы относятся к категории «банковская тайна» или все это прописано в законе?

[Semiramida]

злой журналист (13 Декабрь 2010 - 23:08) писал:

Доброй вечер! Что то меня сегодня увлек Ваш форум ! Сейчас много говорят об ЕЭП, часто показывают Президентов подписывающих различные соглашения. В разработке каких соглашений принимал участие Национальный банк, суть этих соглашений и как они повлияют на наш финансовый сектор? Вот . Спасибо.

Доброе утро, уважаемый злой журналист! Спасибо за интересный вопрос! Вам отвечают эксперты.
В соответствии с Планом действий по формированию Единого экономического пространства Республики Беларусь, Республики Казахстан и Российской Федерации (ЕЭП) Национальный Банк РК принимал участие в разработке и согласовании проекта Соглашения о согласованных принципах валютной политики (Соглашение).
Соглашение было подписано 9 декабря 2010 года в г. Москве в ходе заседания Межгосударственного совета ЕврАзЭС (высшего органа Таможенного союза) на уровне глав государств.
Соглашение затрагивает вопросы, относящиеся к компетенции центральных банков и министерств финансов государств-участников ЕЭП.
Соглашение определяет принципы, обеспечивающие поэтапное сближение подходов к формированию и проведению валютной политики. Соглашение содержит нормы по созданию необходимых организационно-правовых условий на национальном и межгосударственном уровне по следующим основным направлениям:
- координация курсовой политики, включая прямую взаимную котировку национальных валют, создание условий для расширения использования национальных валют стран во взаимных расчетах и размещение резервов центральных банков в валюты стран ЕЭП;
- гармонизация валютного регулирования и требований валютного контроля;
- взаимодействие государственных органов, осуществляющих валютный контроль;
- возможность временного введения валютных ограничений в случае проблем в платежном балансе и других угроз экономической безопасности.
Положительным последствием от заключения Соглашения является то, что реализация валютной политики на оговоренных принципах повысит эффективность взаимных расчетов в национальных валютах между участниками внешнеэкономической деятельности государств-участников Соглашения, обеспечивая тем самым усиление роли национальных валют, дальнейшее развитие и повышение ликвидности национальных валютных рынков.
Кроме того, Национальный Банк Республики Казахстан принимал участие в рассмотрении и согласовании следующих проектов соглашений в рамках ЕЭП:
1) проект Соглашения о согласованной макроэкономической политике;
2) проект Соглашения о создании условий на финансовых рынках для обеспечения свободного движения капитала;
3) проект Соглашения о торговле услугами и инвестициях;
4) проект Соглашения о свободном движении товаров.

[Semiramida]

Мачо (20 Декабрь 2010 - 14:54) писал:

Каждый банк сам определяет, какие вопросы относятся к категории «банковская тайна» или все это прописано в законе?

Доброе утро, уважаемый Мачо! На Ваш вопрос ответ дают эксперты.
Информация, относящаяся к банковской тайне, а также полномочия тех или иных лиц в получении банковской тайны предусмотрены в Законе РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (Закон).
Так, в соответствии со статьей 50 Закона банковская тайна включает в себя сведения о наличии, владельцах и номерах банковских счетов депозиторов, клиентов и корреспондентов банка, об остатках и движении денег на этих счетах и счетах самого банка, об операциях банка (за исключением общих условий проведения банковских операций), а также сведения о наличии, владельцах, характере и стоимости имущества клиентов, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банка.
Не относятся к банковской тайне сведения о кредитах и депозитах банка, находящегося в процессе ликвидации.
Банковская тайна может быть раскрыта только владельцу счета (имущества), любому третьему лицу на основании письменного согласия владельца счета (имущества), данного в момент его личного присутствия в банке, кредитному бюро по банковским заемным, лизинговым, факторинговым, форфейтинговым операциям, учету векселей, а также выпущенным банком гарантиям, поручительствам, аккредитивам в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан, а также лицам, указанным в пунктах 5 - 8 статьи 50 Закона, по основаниям и в пределах, предусмотренных настоящей статьей.
К таким лицам относятся банки, по отношению к которому владелец счета(ов) является заемщиком, гарантом, поручителем или залогодателем, органам дознания и предварительного следствия, судам, прокурору таможенным органам, органам налоговой службы, органам исполнительного производства, частным судебным исполнителям, представителям физического лица, лицам, указанным владельцем счета (имущества) в завещательном распоряжении, нотариусам и иностранным консульским учреждениям.

[Мачо]

А если о моих кредтах рассказали родственникам, это считается нарушением банковской тайны?

[Semiramida]

Мачо (28 Декабрь 2010 - 16:01) писал:

А если о моих кредитах рассказали родственникам, это считается нарушением банковской тайны?

Добрый день, уважаемый Мачо!

Перечень сведений, составляющих банковскую тайну, и основания ее выдачи определяются законодательными актами, регулирующими банковскую деятельность.
В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона Республики Казахстан от 31 августа 1995 года «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее – Закон) банковская тайна включает в себя сведения о наличии, владельцах и номерах банковских счетов депозиторов, клиентов и корреспондентов банка, об остатках и движении денег на этих счетах и счетах самого банка, об операциях банка (за исключением общих условий проведения банковских операций), а также сведения о наличии, владельцах, характере и стоимости имущества клиентов, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банка.
Не относятся к банковской тайне сведения о кредитах и депозитах банка, находящегося в процессе ликвидации.
Так, пунктом 4 статьи 50 Закона установлено, что банковская тайна может быть раскрыта только владельцу счета (имущества), любому третьему лицу на основании письменного согласия владельца счета (имущества), данного в момент его личного присутствия в банке, кредитному бюро по банковским заемным, лизинговым, факторинговым, форфейтинговым операциям, учету векселей, а также выпущенным банком гарантиям, поручительствам, аккредитивам в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан, а также лицам, указанным в пунктах 5 - 8 данной статьи, по основаниям и в пределах, предусмотренных рассматриваемой статьей.
Согласно пункту 5 вышеуказанной статьи справки о наличии и номерах банковских счетов выдаются банку, по отношению к которому владелец счета(ов) является заемщиком, гарантом, поручителем или залогодателем, на основании письменного запроса, подписанного председателем правления банка или его заместителями, при условии представления документа, подтверждающего получение кредита.
В соответствии с пунктами 6-1 и 7 статьи 50 Закона справки о наличии и номерах банковских счетов физического лица, об остатках и движении денег на этих счетах выдаются органам налоговой службы в отношении:
- лица, зарегистрированного в установленном законом порядке в качестве кандидата в Президенты Республики Казахстан, депутаты Парламента Республики Казахстан и маслихата, а также в члены органов местного самоуправления, и его супруги (супруга);
- лица, являющегося кандидатом на государственную должность либо на должность, связанную с выполнением государственных или приравненных к ним функций, и его супруги (супруга);
- лица, освобожденного условно-досрочно от отбывания наказания.
Сведения, предусмотренные настоящим пунктом, представляются на основании запроса органа налоговой службы по форме, установленной уполномоченным органом по согласованию с уполномоченным государственным органом по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.
Справки о наличии и номерах банковских счетов физического лица, об остатках и движении денег на этих счетах, а также имеющиеся сведения о характере и стоимости его имущества, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банка, выдаются:
а) представителям физического лица: на основании нотариально удостоверенной доверенности;
б) органам дознания и предварительного следствия: по находящимся в их производстве уголовным делам в случаях, когда на деньги и иное имущество физического лица, находящиеся на счетах или на хранении в банке, может быть наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества на основании письменного запроса, подписанного первым руководителем или следователем, заверенного печатью органа дознания или предварительного следствия и санкционированного прокурором;
в) судам: по находящимся в их производстве делам на основании определения, постановления, решения, приговора суда в случаях, когда на деньги и иное имущество физического лица, находящиеся на счетах или на хранении в банке, может быть наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества;
г) прокурору: на основании постановления о производстве проверки, в пределах его компетенции, по находящемуся у него на рассмотрении материалу.

Иными словами, статья 50 Закона устанавливает порядок предоставления банковской тайны, в том числе определяет круг лиц, которым она может быть раскрыта. Нарушение данного порядка будет считаться нарушением банковской тайны, за которое предусмотрена ответственность, установленная законодательными актами Республики Казахстан.

[relax]

Какие Законы регулирующие банковский сектор, Национальный банк планирует разработать в 2011 году? Если планируете, какова их суть?

[Semiramida]

relax (03 Январь 2011 - 23:20) писал:

Какие Законы регулирующие банковский сектор, Национальный банк планирует разработать в 2011 году? Если планируете, какова их суть?

Добрый день, уважаемый relax!
Национальный Банк не планирует в 2011 году разработку закона, регулирующего банковский сектор, т.к действующая нормативная правовая база в настоящее время в достаточной мере регулирует деятельность этого сектора экономики РК.

[Солнце]

Скажите, пожалуйста, у нас законы одинаковые для обычных банков и исламских? Или для последних все-таки есть какие-то послабления?

[Semiramida]

Солнце (06 Январь 2011 - 14:40) писал:

Скажите, пожалуйста, у нас законы одинаковые для обычных банков и исламских? Или для последних все-таки есть какие-то послабления?

Добрый день, уважаемое Солнце!
Отдельных Законов, регулирующих деятельность исламских банков, в Республике Казахстан нет.
Вместе с тем, в Законе Республики Казахстан от 31 августа 1995 года «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее – Закон) имеется ряд исключений для исламских банков. К примеру, глава 4-1 указанного Закона регулирует особенности создания и деятельности исламских банков в Республике Казахстан.
Так, статьей 52-1 Закона определены требования к деятельности исламского банка, которые заключаются в следующем. Исламский банк не вправе взимать вознаграждение в виде процентов, гарантировать возврат инвестиционного депозита или доход по нему, финансировать (кредитовать) деятельность, связанную с производством и (или) торговлей табачной, алкогольной продукцией, оружием и боеприпасами, игорным бизнесом, а также иные виды предпринимательской деятельности, финансирование (кредитование) которых запрещено советом по принципам исламского финансирования.
Совет по принципам исламского финансирования вправе дополнительно определить иные требования к деятельности исламского банка, обязательные для соблюдения исламским банком.
Статья 52-2 Закона регламентирует деятельность совета по принципам исламского финансирования. Для определения соответствия деятельности, операций и сделок исламского банка требованиям, указанным в статье 52-1 настоящего Закона, в исламском банке в обязательном порядке создается совет по принципам исламского финансирования. Совет по принципам исламского финансирования является независимым органом, назначаемым общим собранием акционеров исламского банка по рекомендации совета директоров. Правила об общих условиях проведения операций исламского банка, Правила о внутренней кредитной политике исламского банка подлежат утверждению советом директоров исламского банка при наличии положительного заключения совета по принципам исламского финансирования. Если иное не предусмотрено настоящим Законом, уставом или внутренними правилами исламского банка, решения кредитного комитета исламского банка, принятые в соответствии с Правилами о внутренней кредитной политике исламского банка, и сделки, заключенные в соответствии с Правилами об общих условиях проведения операций исламского банка, не требуют отдельного утверждения советом по принципам исламского финансирования. При этом совет по принципам исламского финансирования имеет право проверить по своему усмотрению любую сделку на предмет ее соответствия требованиям, указанным в статье 52-1 настоящего Закона.
Законом предусмотрены последствия признания операций и сделок исламского банка не соответствующими требованиям к деятельности исламского банка, регламентируются дополнительные требования к уставу исламского банка, банковские и иные операции исламского банка, депозиты исламского банка, особенности выпуска ценных бумаг исламским банком, финансирование торговой деятельности в качестве торгового посредника с предоставлением коммерческого кредита, финансирование производственной и торговой деятельности путем участия в уставных капиталах юридических лиц и (или) на условиях партнерства, осуществление инвестиционной деятельности на условиях лизинга (аренды), осуществление агентской деятельности при проведении банковских операций исламского банка.

[Сара]

Уважаемые эксперты, хочу задать вам еще вопрос. Депутат Мажилиса Аманжан Жамалов обеспокоен усилением влияния иностранных госбанков и предлагает создать сильный казахстанский госбанк. По его словам, базой для создания такого государственного банка мог бы быть "БТА Банк", который фактически находится под государственным управлением и на реструктуризацию которого вложены огромные государственные средства. Есть ли законодательные ограничения для создания такого банка?

[Semiramida]

Сара (10 Январь 2011 - 17:50) писал:

Уважаемые эксперты, хочу задать вам еще вопрос. Депутат Мажилиса Аманжан Жамалов обеспокоен усилением влияния иностранных госбанков и предлагает создать сильный казахстанский госбанк. По его словам, базой для создания такого государственного банка мог бы быть "БТА Банк", который фактически находится под государственным управлением и на реструктуризацию которого вложены огромные государственные средства. Есть ли законодательные ограничения для создания такого банка?

Добрый день, уважаемая Сара!
Законодательных ограничений по созданию государственных банков в Республике Казахстан нет.
Вместе с тем, в соответствии с пунктом 2 статьи 17 Закона Республики Казахстан от 31 августа 1995 года «О банках и банковской деятельности» государство может быть учредителем и акционером банка только в лице Правительства Республики Казахстан, за исключением случаев, предусмотренных данной статьей. Государственные предприятия и организации, более пятидесяти процентов долей участия в уставных капиталах либо размещенных акций которых принадлежат государству, не могут быть учредителями и акционерами банка, за исключением национального управляющего холдинга, который в настоящее время является акционером АО «БТА Банк».

[Зарина]

Какие разработанные Национальным Банком законопроекты были приняты в 2010 году? Какой из них можно назвать наиболее значимым?

[Венсан]

В Казахстане готовится к принятию документ, который может наделить Национальный Банк правом устанавливать предельные ставки по кредитам. Принят этот законопроект и когда он вступит в силу?