[viento]

В данной теме обсуждаются основные понятия и особенности исламских финансов, исламское финансирование в Казахстане, аналитические материалы, а также другие интересующие Вас вопросы об исламском финансировании.

[Carisha]

Здравствуйте! У меня к вам вопрос. Ходит слух, что исламский банк выдает кредиты сроком на 10-15 лет, при этом годовая ставка 5%, к тому же дают время сроком 2 года, когда можно не платить по кредиты, чтобы "встать на ноги". как-то слабо верится во все это благоденствие, но вдруг правда? Можете подтвердить или опровергнуть эти слухи. И заодно можете ли дать информацию о ставках и предложениях исламского банка?

[viento]

Carisha (09 September 2011 - 13:51) писал:

Здравствуйте! У меня к вам вопрос. Ходит слух, что исламский банк выдает кредиты сроком на 10-15 лет, при этом годовая ставка 5%, к тому же дают время сроком 2 года, когда можно не платить по кредиты, чтобы "встать на ноги". как-то слабо верится во все это благоденствие, но вдруг правда? Можете подтвердить или опровергнуть эти слухи. И заодно можете ли дать информацию о ставках и предложениях исламского банка?

Добрый день, уважаемая Carisha!

В настоящее время, в Казахстане существует только один исламский банк Al Hilal Bank Kazakhstan, который, в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности», получил соответствующую лицензию уполномоченного органа.
Исламский банк предлагает широкий спектр различных финансовых инструментов для осуществления финансовых операций. Более подробную информацию Вы можете получить по телефонам +7 727 3304498, +7 717 2602212, а также на сайте www.alhilalbank.kz
Просим обратить внимание, что в последнее время участились случаи мошенничества, связанные с предложением «псевдоисламских банковских продуктов». Отмечаем, что список банков, получивших лицензию уполномоченного органа, Вы можете найти на сайте www.afn.kz.

[Marks]

Всем доброго времени суток!

У меня снова вопрос. В начале лета была новость, что был принят закон о том, что Казахстан может выпускать исламские ценные бумаги. Расскажите подробнее об этом законе, так ли это на самом деле и как будут проходить процедуры? Возможно ли будет купить эти ЦБ на КАСЕ? Что-нибудь делается в этом направлении вообще?

[Marks]

Вспомнил! Еще один вопрос специалистам. Знакомый интересовался можно ли обслуживаться в том же АльХиляле, но не местном, казахстанском, а другой страны? К примеру, в ОАЭ, но будучи гражданином РК? Допускается ли в исламских финансах работа с гражданами другой страны?

[viento]

Добрый вечер, уважаемый Marks! Специалисты Национального Банка Казахстана подготовили ответы на Ваши вопросы.

Marks (16 September 2011 - 10:29) писал:

Всем доброго времени суток!

У меня снова вопрос. В начале лета была новость, что был принят закон о том, что Казахстан может выпускать исламские ценные бумаги. Расскажите подробнее об этом законе, так ли это на самом деле и как будут проходить процедуры? Возможно ли будет купить эти ЦБ на КАСЕ? Что-нибудь делается в этом направлении вообще?

Действительно, в июле т.г. был принят закон, позволяющий Министерству финансов РК выпускать государственные исламские ценные бумаги, а резидентам Казахстана – корпоративные исламские ценные бумаги.
В официальном списке фондовой биржи создан отдельный сектор «исламские ценные бумаги». Процедура выпуска исламских ценных бумаг на Казахстанской фондовой бирже будет проходить в соответствие с листинговыми правилами KASE.
Кроме того, необходимо отметить, что в настоящее время отменена плата за обработку электронных распоряжений по сделкам с исламскими финансовыми инструментами в АО «Центральный депозитарий ценных бумаг», что позволит расширить возможности и доступность населения по инвестированию в исламские ценные бумаги.
АО «Рейтинговое Агентство «РФЦА» разработана методология присвоения кредитного рейтинга исламским ценным бумагам.
Таким образом, в Казахстане созданы необходимые условия для выпуска исламских ценных бумаг на Казахстанской фондовой бирже. В настоящее время ожидаем выход эмитентов исламских ценных бумаг.

Marks (16 September 2011 - 10:32) писал:

Вспомнил! Еще один вопрос специалистам. Знакомый интересовался можно ли обслуживаться в том же АльХиляле, но не местном, казахстанском, а другой страны? К примеру, в ОАЭ, но будучи гражданином РК? Допускается ли в исламских финансах работа с гражданами другой страны?

Гражданин РК имеет возможность обслуживаться в исламском банке Аль-Хиляль только в ОАЭ, поскольку филиалов и представительств исламского банка в других странах нет. Вместе с тем, учитывая, что банк сравнительно недавно начал осуществлять свою деятельность, перечень предоставляемых услуг ограничен. В настоящее время исламский банк Аль-Хиляль прорабатывает возможность расширения банковских услуг для граждан Казахстана в ОАЭ. При этом для получения более подробной информации предлагаем обратиться в Аль-Хиляль банк 8 727 3304498, 8 7172 602212, www.alhilalbank.kz.
В целом, отмечаем, что получение банковских услуг как традиционных, так и по принципам исламского финансирования, гражданами других стран зависит от внутренней политики банков.

[Pupseg]

кстати сегодня в новостях прочитала, что у Al Hilal отозвали лицензию. почему? в чем проблема оказалась?

[viento]

Pupseg (30 September 2011 - 15:12) писал:

кстати сегодня в новостях прочитала, что у Al Hilal отозвали лицензию. почему? в чем проблема оказалась?

Добрый день, уважаемая Pupseg!

За невыполнение банковским холдингом АО «Исламский Банк «Al Hilal» требований законодательства по увеличению собственного капитала Банка Национальным Банком Республики Казахстан постановлением от 22 июля 2011 года было приостановлено действие лицензии Банка в части приема беспроцентных депозитов до востребования физических лиц, открытия банковских счетов физических лиц сроком на три месяца.
В результате увеличения акционером уставного капитала Банка и на основании ходатайства Банка 30 сентября 2011 года Правлением Национального Банка Республики Казахстан рассмотрен вопрос о возобновлении действия лицензии Банка в связи с выполнением требований законодательства по увеличению собственного капитала.

[viento]

Уважаемые пользователи!

На сайте nur.kz планируется проведение онлайн-конференции на тему "Перспективы исламского финансирования в Казахстане".

На вопросы читателей ответит начальник управления финансового образования Комитета по развитию регионального финансового центра Алматы Национального Банка Республики Казахстан Омаров Тимур Маратович.

Исламский банкинг в республике только начинает развиваться, но эксперты уже уверяют: наша страна имеет все шансы стать исламским финансовым хабом на пространстве СНГ и Средней Азии.
Каковы особенности исламского финансирования? Есть ли у него недостатки? Что дает казахстанцам появление банкинга "по шариату"?
Свои вопросы вы можете задавать, пройдя по ссылке

[Marks]

Уважаемая Viento спасибо, что сообщили! Задал несколько вопросов.
Вот, кстати, Нур.кз уже выложили результаты онлайна - http://news.nur.kz/199149.html, правда название статьи какое-то странное "Казахстанцам раскрыли секреты исламского банкинга". Причем тут "раскрыли секреты"? Наши журналисты вообще могут писать норально, без это желтизны и "скандалов, интриг, расследований"?

[Pupseg]

каков размер уставного и собственного капитала банка Аль-Хиляль? Если иаботают в полную силу?м возобновили лицензию, значит они уже работают в полную силу?

[Pavel]

Мне вот интересно, исламскому юбанку реклама тоже противопоказана по шариату? Ведь нигде нет рекламы того же Аль Хиляла, все время надо спрашивать и все равно ничего не понятно по их деятельности. Т.е. если с коммерческими банками все четко, то с иламским все равно возникают вопросы в связи с множеством нюансов. К ним хоть можно просто так позвонить и получить консультацию? Спасибо.

[viento]

Pavel (31 October 2011 - 08:06) писал:

Мне вот интересно, исламскому юбанку реклама тоже противопоказана по шариату? Ведь нигде нет рекламы того же Аль Хиляла, все время надо спрашивать и все равно ничего не понятно по их деятельности. Т.е. если с коммерческими банками все четко, то с иламским все равно возникают вопросы в связи с множеством нюансов. К ним хоть можно просто так позвонить и получить консультацию? Спасибо.

Уважаемый Pavel, добрый день!

Исламским банкам не запрещено использовать рекламу. Многие исламские банки ведут агрессивную рекламную политику, в то время как некоторые придерживаются иных методов привлечения клиентов. Консультацию по продуктам исламского банка «Аль-Хиляль» Вы можете получить по тел. 8 727 2330000, 8 7172 602212, а также на сайте www.alhilalbank.kz.
Кроме того, отмечаем, что «Аль-Хиляль Банком» совместно с заинтересованными госоргана, отечественными участниками рынка в январе т.г. с целью повышения информированности казахстанцев об исламском финансировании были проведены семинары для широкого круга населения, государственных служащих, представителей бизнес-среды, ВУЗов и т.д. Здесь же непосредственно можно было узнать о работе самого банка.

[viento]

Pupseg (28 October 2011 - 17:57) писал:

каков размер уставного и собственного капитала банка Аль-Хиляль? Если иаботают в полную силу?м возобновили лицензию, значит они уже работают в полную силу?

Добрый день, уважаемая Pupseg!

Размер уставного капитала АО «Исламский Банк «Al Hilal» на 01.10.11г. составляет 10,7 млрд.тенге, балансового собственного капитала – 10,2 млрд.тенге.

Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30 сентября 2011 года № 150 возобновлено действие лицензии Банка на проведение банковских операций исламского банка, выданной 17 марта 2010 года №1.1.261, в части приема беспроцентных депозитов до востребования физических лиц, открытия и ведения банковских счетов физических лиц.

Действующих ограниченных мер воздействия и санкций в отношении Банка в настоящее время не имеется.

[Доктор Ливси]

На днях прошла новость о том, что банк развития выпустит первые сукуки! Интересная новость, жаль только никакой конкретики - ни сроков, ни где будут обращаться. Хотя вопрос такой, разве не на КАСЕ или могут быть другие варианты? И заодно разъясните, как будут (планируется)реализовываться сукук? Можно из мировой практики - мне важно понять принцип.

[viento]

Доктор Ливси (03 April 2012 - 10:57) писал:

На днях прошла новость о том, что банк развития выпустит первые сукуки! Интересная новость, жаль только никакой конкретики - ни сроков, ни где будут обращаться. Хотя вопрос такой, разве не на КАСЕ или могут быть другие варианты? И заодно разъясните, как будут (планируется)реализовываться сукук? Можно из мировой практики - мне важно понять принцип.

Добрый день, уважаемый Доктор Ливси!

В соответствии с пресс-релизом АО "Банк Развития Казахстана" (далее - БРК) от 30.03.2012 г., Советом директоров БРК 14 марта 2012 года принято решение о выпуске и размещении среднесрочных исламских облигаций (сукук аль-мурабаха) в соответствии с законодательством Малайзии с последующим двойным листингом в Казахстане. Иными словами, листинг данной ценной бумаги пройдет на Казахстанской и Малазийской фондовых биржах.
Предполагаемый объем облигационной программы - до 500 млн. долларов США. При этом ожидается, что объем первой эмиссии составит 200-300 млн. долларов США со сроком не менее 5 лет.
В целом, в мировой практике схема реализации исламских ценных бумаг выглядит следующим образом:
Оригинатор (заемщик) создает специальную исламскую финансовую компанию (SPV), которая в свою очередь выпускает исламские ценные бумаги на фондовой бирже под определенный актив и предлагает сукук инвесторам. Существуют следующие виды исламских ценных бумаг: сукук аль-иджара, сукук аль-мушарака, сукук аль-мудараба и т.д. В зависимости от сделки SPV платит держателям исламских ценных бумаг (инвесторам) периодические платежи. При этом сделка по выпуску сукук должна соответствовать принципам исламского финансирования и получить соответствующее заключение у Совета по Шариату.
Сделка сукук аль-мурабаха (выпуск БРК) основывается на договоре купли-продажи товаров. В качестве товара используются ликвидные товары на товарной бирже, например, в Малайзии это пальмовое масло. В данном случае SPV не создается, и эмитент выпускает исламские ценные бумаги для финансирования покупки товаров по покупной цене и выплачивает держателям исламских ценных бумаг периодические платежи по своим обязательствам.