[Pellegrina]

В данной теме обсуждается деятельность уполномоченных организаций, осуществляющих обменные операции с наличной иностранной валютой, работа обменных пунктов и требования к данным организациям

[Добрый человек]

Nancy (18 Март 2010 - 11:18) писал:

Здравствуйте!

Представляем Вашему вниманию пресс-релиз №7 о минимальном размере уставного капитала уполномоченных организаций.
PR_7.doc

В России закрывают обменные пункты, а наш центральный банк повышает размер уставного капитала. Наш центральный банк добрее и умнее.

http://www.kommersan...37&ThemesID=196

"Я вам отвечу по-горбачевски. Вы знаете, что это будет сложнее, чем простой ответ" - Михаил Горбачев (президент СССР).

[Лолита]

А почему повышают уставной капитал обменников? какая причина?

[Semiramida]

Лолита (18 Март 2010 - 11:42) писал:

А почему повышают уставной капитал обменников? какая причина?

Добрый день, Лолита! Благодарю за вопрос.
Решение об увеличении минимального размера уставного капитала уполномоченных организаций было принято постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан № 63 от 16 июля 2009 года «О минимальном размере уставного капитала юридических лиц, исключительным видом деятельности которых является организация обменных операций с иностранной валютой».
Указанное Постановление принято в целях укрепления финансовой устойчивости и повышения эффективности работы юридических лиц, исключительным видом деятельности которых является организация обменных операций с иностранной валютой, с учетом роста объемов совершаемых в обменных пунктах уполномоченных организаций операций с валютой.
При определении минимального размера уставного капитала прежде всего учитывалась средняя по республике величина затрат на ведение безубыточного бизнеса по обмену валюты, в том числе арендные платежи, расходы на техническую укрепленность помещений, на охранную, тревожную и пожарную сигнализацию, выплату зарплаты персоналу, налогов, коммунальных платежей и т.п. С учетом указанного, увеличение размера уставного капитала уполномоченных организаций отражает реальную на сегодняшний день картину о величине затрат, необходимых для ведения данного вида деятельности.
Повышение требований к размеру уставного капитала позволит уполномоченным организациям, во-первых, направить определенную часть средств на улучшение качества услуг, в том числе на приобретение современного оборудования, необходимого для безопасного обмена валют, и адекватно покрыть риски, сопутствующие увеличивающемуся объему операций; во-вторых, обеспечит необходимый уровень автоматизации учета операций, что позволит фискальным органам иметь более достоверные сведения о результатах деятельности уполномоченных организаций.
В конечном итоге, ожидается оказание услуг населению на более высоком качественном уровне, а также улучшение качества учета обменных операций и повышение прозрачности деятельности уполномоченных организаций.

[Лолита]

Главным аргументом при закрытии обменников в России является фактор надежности, большой процент мошенничества в уличных обменниках. Как ситуация обстоит у нас?

[AsterX]

Отрадно, что наши государственные регулирующие органы серьезно взялись за субъектов финансового рынка. Это видно и по заявлениям в адрес деятельности МКО, теперь похоже ситуация будет меняться и в деятельности обменников.

Хотелось бы узнать, в перспективе (не разовым постановлением, а эволюционно) предусматривается ли исчезновение уличных обменников? Смогут ли банки занять эту нишу полностью? То есть смогут ли полноценно обеспечивать услуги по обмену иностранных валют с учетом имеющихся кучи других задач в рамках в первую очередь банковской деятельности?

[Semiramida]

Лолита (18 Март 2010 - 15:01) писал:

Главным аргументом при закрытии обменников в России является фактор надежности, большой процент мошенничества в уличных обменниках. Как ситуация обстоит у нас?

Предлагаю посмотреть ответ выше. Обеспечение надежности обменных пунктов и исключение возможности мошеннических операций является одним из элементов повышения качества услуг, оказываемых обменными пунктами уполномоченных организаций.
Национальный Банк осуществляет в соответствии с требованиями нормативных правовых актов плановые проверки уполномоченных организаций. По результатам проведенных проверок при обнаружении нарушений норм действующего законодательства Республики Казахстан в отношении уполномоченных организаций принимаются санкции и меры воздействия. При этом Национальный Банк располагает законодательно закрепленными полномочиями по применению санкций к лицензиатам (приостановление, лишение). За 2009 год Национальным Банком санкции в виде лишения лицензии в отношении уполномоченных организаций не применялись.
При этом санкция в виде лишения лицензии может быть применена только при систематическом (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушении.

[Semiramida]

AsterX (18 Март 2010 - 15:25) писал:

Отрадно, что наши государственные регулирующие органы серьезно взялись за субъектов финансового рынка. Это видно и по заявлениям в адрес деятельности МКО, теперь похоже ситуация будет меняться и в деятельности обменников.

Хотелось бы узнать, в перспективе (не разовым постановлением, а эволюционно) предусматривается ли исчезновение уличных обменников? Смогут ли банки занять эту нишу полностью? То есть смогут ли полноценно обеспечивать услуги по обмену иностранных валют с учетом имеющихся кучи других задач в рамках в первую очередь банковской деятельности?

Благодарим за проявленный интерес к данной теме.
Как следует из Вашего вопроса, под «уличными обменниками» Вы имеете ввиду обменные пункты, открытые на территории Республики Казахстан не банками, а иными юридическими лицами, исключительным видом деятельности которых является проведение обменных операций с наличной иностранной валютой. В то же время требования к помещениям как банковских, так и небанковских обменных пунктов, одинаковые и рассматривать часть обменных пунктов в качестве «уличных», на наш взгляд, несколько некорректно.
На сегодняшний день в Казахстане на валютном рынке большая часть обменных операций с населением (по долларам США и евро – более 70% от общего оборота обменных операций) уже осуществляется через банковские обменные пункты. Тем не менее, количество небанковских обменных пунктов (на 1 января 2010 года – 1033) составляет не менее 30% от общего числа обменных пунктов, функционирующих на казахстанском рынке обмена валют.
Обращаем внимание на то, что проведение обменных операций является одним из видов банковской деятельности.

[Chanel]

добрый день!

Скажите пожалуйста какой, на ваш взгляд, эффект может оказать на рынок изменение размера минимального уставного капитала (изменится ли количество игроков рынка)?

[Semiramida]

Chanel (05 Апрель 2010 - 15:11) писал:

добрый день!

Скажите пожалуйста какой, на ваш взгляд, эффект может оказать на рынок изменение размера минимального уставного капитала (изменится ли количество игроков рынка)?

Здравствуйте, Chanel ! Спасибо за вопрос, предлагаю на него ответ.
Дальнейшее развитие рынка обмена наличной валюты предъявляет повышенные требования к уровню сервиса, предоставляемого банками и небанковскими организациями. Если ранее обмен валюты производился, в основном, по таким валютам, как доллар США и российские рубли, то в настоящее время спектр обмениваемых валют значительно расширился.
При этом если в отношении банков существуют требования по обеспечению транспарентного учета и внедрению системы управления рисками, то в отношении уполномоченных организаций аналогичные требования отсутствуют.
Как указывалось выше, повышение требований к размеру уставного капитала позволит уполномоченным организациям, направить определенную часть средств на улучшение качества услуг и обеспечить необходимый уровень автоматизации учета операций, что, в конечном итоге, приведет к предоставлению услуг населению на более высоком качественном уровне, а также улучшению качества учета обменных операций и повышению прозрачности деятельности уполномоченных организаций.
Еще раз отмечаем, что увеличение размера уставного капитала уполномоченных организаций отражает реальную на сегодняшний день картину о величине затрат, необходимых для ведения безубыточного бизнеса по обмену валюты, и не ставит целью сокращение числа действующих обменных пунктов по стране.

[Chanel]

Добрый день дорогие эксперты. Хотелось бы у вас спросить как отразятся на рынке обменных пунктов поправки к Правилам организации обменных операций с наличной иностранной валютой, вступмвшие в силу в марте текущего года. Заранее Вам благодарна

[Semiramida]

Chanel (06 Апрель 2010 - 14:27) писал:

Добрый день дорогие эксперты. Хотелось бы у вас спросить как отразятся на рынке обменных пунктов поправки к Правилам организации обменных операций с наличной иностранной валютой, вступмвшие в силу в марте текущего года. Заранее Вам благодарна

Добрый вечер, Chanel ! Эксперты Национального Банка отвечают на Ваш вопрос.
Постановление Правления Национального Банка РК от 30 ноября 2009 года № 108 «О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2006 года №106 «Об утверждении Правил организации обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан» (далее - Постановление) принято в целях приведения в соответствие с действующим законодательством, в том числе Кодексом РК «О налогах и других обязательных платежах в бюджет», Законом РК «О Национальном Банке Республики Казахстан», а также совершенствования нормативного правового акта, регулирующего деятельность по организации обменных операций.
Постановлением предусмотрены следующие изменения в Правила организации обменных операций с наличной иностранной валютой:
- упрощение требований к порядку функционирования обменного пункта, в том числе сокращение сроков регистрации обменных пунктов и смягчение требований по сроку опыта работы к кассирам обменных пунктов;
- уточнение норм, обеспечивающих защиту прав населения как потребителя финансовых услуг, в том числе внесено дополнение о праве физического лица в случае отказа в проведении обменной операции требовать выдачу кассиром обменного пункта справки с указанием вида и суммы валюты, отсутствующей в обменном пункте, в целях исключения возможности необоснованного отказа;
- а также другие вопросы, уточняющие практику применения Правил.
Считаем, что внесение вышеуказанных поправок на рынке обменных пунктов отразится положительно, так как Постановление не предусматривает каких-либо ужесточающих норм.

[Тиынка]

Здравствуйте все!

В России, я слышала, что на днях Центробанк запретил банкам открывать «обменники». С чем это связано!? Возможно ли, что наш Национальный банк также запретит банкам держать при себе свои «обменники»??

И еще, что будет с уличными «обменниками»? Их вроде тоже, насколько я знаю, собирались закрывать!??

[Леший]

Уточните пожалуйста: в реестре можно записывать 10 000 $ без удостоверения, или только 9 999 $ Заранее спасибо.

[Semiramida]

Тиынка (04 Май 2010 - 16:50) писал:

Здравствуйте все!

В России, я слышала, что на днях Центробанк запретил банкам открывать «обменники». С чем это связано!? Возможно ли, что наш Национальный банк также запретит банкам держать при себе свои «обменники»??

И еще, что будет с уличными «обменниками»? Их вроде тоже, насколько я знаю, собирались закрывать!??

Здравствуйте, Тиынка! Спасибо за проявленный интерес к данной теме.
Однако полагаем, что вопрос о запрете на открытие банковских обменных пунктов в Российской Федерации логично будет адресовать Центральному банку Российской Федерации.
Организованный рынок обмена валют Казахстана представлен такими субъектами, как банки (на основании лицензии АФН), Национальный оператор почты – АО «Казпочта» (на основании Закона Республики Казахстан «О почте») и юридические лица, исключительным видом деятельности которых является организация обменных операций с ино-странной валютой (на основании лицензии Национального Банка Республики Казахстан).
Национальный Банк не преследует цель закрытия или сокращения числа действующих обменных пунктов по стране.
В дополнение к сказанному предлагаем посмотреть ответы на аналогичные вопросы в данной теме Форума, в которых Национальный Банк информировал о предпринятых им мерах по регулированию организованного рынка обмена валют в Казахстане.

[Semiramida]

Леший (05 Май 2010 - 12:01) писал:

Уточните пожалуйста: в реестре можно записывать 10 000 $ без удостоверения, или только 9 999 $ Заранее спасибо.

Здравствуйте, Леший!
В соответствии с пунктом 54 Правил организации обменных операций с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27.10.2006 года № 106, при покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, превышающую эквивалент 10 (десяти) тысяч долларов США, рассчитанную с использованием рыночного курса обмена валют, в журнале реестров фиксируются фамилия, инициалы клиента и данные документа, удостоверяющего его личность.
Таким образом, в случае совершения клиентом обменного пункта обменной операции на сумму, равную 10 (десяти) тысячам долларов США, фиксация фамилии, инициалов клиента и данных документа, удостоверяющего его личность, в журнале реестров не требуется, и, следовательно, не требуется предоставление клиентом в обменный пункт документа, удостоверяющего его личность.

[Арчин]

В связи с сложной криминогенной обстановкой в г.Алматы, увеличением случаев мошенничества и грабежей, на мой взгляд необходимо ужесточить меры в отношении обменных пунктов, имеющих окошко на улицу, а именно: полностью запретить работу таких ОПВ, как не соответствующих требованиям. Хотя Национальным банком были высланы уведомления о устранении нарушений, такие ОПВ продолжают свою деятельность, что, как мне кажется - недопустимо.
И парочка мыслей вслух:
При получении свидетельства о регистрации обменного пункта, в числе прочих, есть требование предоставить паспорта детекторов валют. На мой взгляд, это излишне, т.к. функционирование ОПВ без детекторов невозможно, думаю, с этим все согласны (нет ни одного ОПВ, который бы работал хотя бы без УФ-детектора валют), а бывает так, что при открытии нового ОПВ, детекторы приносят из ранее работавшего пункта, а паспорта к этим детекторам давно утеряны... Сейчас, при проведении проверок, наличие детекторов и их работоспособность проверяется инспекторами, и я считаю это правильным.
Хотелось бы узнать, как урегулируется ситуация в следующем случае: в НацБанк поступает жалоба от клиента, что в обменном пункте была куплена(-ы) фальшивая(-ые) купюра(-ы), к жалобе прилагается фискальный чек и купюра? Что мешает клиенту поменять купюру и выдать её за купюру, полученную в ОПВ?
Пока всё. Спасибо.

[Semiramida]

Арчин (18 Май 2010 - 10:25) писал:

В связи с сложной криминогенной обстановкой в г.Алматы, увеличением случаев мошенничества и грабежей, на мой взгляд необходимо ужесточить меры в отношении обменных пунктов, имеющих окошко на улицу, а именно: полностью запретить работу таких ОПВ, как не соответствующих требованиям. Хотя Национальным банком были высланы уведомления о устранении нарушений, такие ОПВ продолжают свою деятельность, что, как мне кажется - недопустимо.
И парочка мыслей вслух:
При получении свидетельства о регистрации обменного пункта, в числе прочих, есть требование предоставить паспорта детекторов валют. На мой взгляд, это излишне, т.к. функционирование ОПВ без детекторов невозможно, думаю, с этим все согласны (нет ни одного ОПВ, который бы работал хотя бы без УФ-детектора валют), а бывает так, что при открытии нового ОПВ, детекторы приносят из ранее работавшего пункта, а паспорта к этим детекторам давно утеряны... Сейчас, при проведении проверок, наличие детекторов и их работоспособность проверяется инспекторами, и я считаю это правильным.
Хотелось бы узнать, как урегулируется ситуация в следующем случае: в НацБанк поступает жалоба от клиента, что в обменном пункте была куплена(-ы) фальшивая(-ые) купюра(-ы), к жалобе прилагается фискальный чек и купюра? Что мешает клиенту поменять купюру и выдать её за купюру, полученную в ОПВ?
Пока всё. Спасибо.

Здравствуйте, уважаемый Арчин! Спасибо за интересный вопрос.
Устройство помещений ОПВ, имеющих кассовое окно на улицу, не соответствует Требованиям по организации охраны и устройству помещений банков второго уровня и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан № 56 от 28 мая 2007 года. При выявлении подобных нарушений Национальным Банком принимаются соответствующие меры.
В соответствии с пунктами 26 и 27 Правил организации обменных операции с наличной иностранной валютой в Республике Казахстан, утвержденных постановлением Правления НБРК №106 от 27 октября 2006 года (далее - Правила), обязательно наличие в помещении обменного пункта технических средств для определения подлинности денежных знаков, обеспечивающих не менее 2 (двух) следующих способов определения подлинности банкнот:
- проверка банкноты в ультрафиолетовом свете (контроль люминесценции бумаги и иное);
- проверка банкноты на наличие магнитных меток.
В качестве документов, подтверждающих соответствие обменного пункта установленным требованиям, представляется в том числе копия документа, определяющего (-их) характеристики технических средств для определения подлинности денежных знаков.
Таким образом, без предоставления вышеуказанного документа обменный пункт уполномоченной организации не будет соответствовать установленным Национальным Банком требованиям, и, как следствие, не сможет получить регистрационное свидетельство обменного пункта, которое является основанием для функционирования обменного пункта. До получения регистрационного свидетельства обменные операции через обменный пункт не проводятся (см. пункт 25 Правил).
Касательно ситуации с фальшивой купюрой: по результатам рассмотрения письменного обращения гражданина Национальным Банком может проводиться внеплановая проверка деятельности обменного пункта уполномоченной организации, указанной в обращении гражданина. Кроме того, Национальным Банком по факту мошенничества будет направлена информация в органы финансовой полиции для проведения следственных мероприятий и принятия соответствующего решения, так как, согласно ст. 206 УК РК, изготовление или сбыт поддельных денег или ценных бумаг, в данном случае – сбыт путем замены купюры на фальшивую - является уголовно наказуемым деянием и преследуется по закону.

[Арчин]

Могут ли сотрудники уполномоченной организации покупать валюту в банке как физ.лицо, с последующей продажей её в свой опв? Как осуществлять подобные операции? Спасибо.

[Semiramida]

Арчин (25 Май 2010 - 15:56) писал:

Могут ли сотрудники уполномоченной организации покупать валюту в банке как физ.лицо, с последующей продажей её в свой опв? Как осуществлять подобные операции? Спасибо.

Добрый день, Арчин! Спасибо за вопрос. Вам отвечают эксперты.
В соответствии с подпунктом д-1) статьи 8 Закона Республики Казахстан от 30.03.1995 года «О Национальном Банке Республики Казахстан» Национальный Банк определяет порядок проведения некоторых видов банковских операций, в том числе организации обменных операций с иностранной валютой.
В связи с этим банковские операции, порядок совершения которых определяется тем или иным уполномоченным органом, осуществляются в строгом соответствии с правилами их совершения.
Порядок закупа иностранной валюты сотрудником обменного пункта валютным законодательством Республики Казахстан не регламентирован.
Вместе с тем, сообщаем, что согласно статье 167 Гражданского кодекса Республики Казахстан сотрудник юридического лица действует от имени данного юридического лица только на основании доверенности, выданной от имени юридического лица за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это его учредительными документами, и скрепленной печатью этой организации.
При этом отмечаем, что учет обменных операций с иностранной валютой должен вестись в строгом соответствии с постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан «Об утверждении Инструкции по ведению бухгалтерского учета отдельными субъектами финансового рынка Республики Казахстан» от 28.11.2008 года №98.
При этом вопрос соблюдения требований кассовой дисциплины относится к компетенции налоговых органов Республики Казахстан.