[viento]

В данной теме ведется обсуждение контроля деятельности финансового рынка и финансовых организаций, осуществление функции банка банков, мониторинг финансовых рынков и т.п.

[Bonny]

Слушайте, захожу сегодня как обычно на форум, а тут такие изменения! Круто, мне нравится.

Я так понимаю, эта тема для обсуждения вопросов по деятельности бывшего АФН?

[viento]

Bonny (20 Июль 2011 - 12:10) писал:

Слушайте, захожу сегодня как обычно на форум, а тут такие изменения! Круто, мне нравится.

Я так понимаю, эта тема для обсуждения вопросов по деятельности бывшего АФН?

Уважаемая Bonny, мы очень рады, что вам нравятся изменения на нашем форуме. Мы будем и дальше делать его еще интересней и познавательней для наших пользователей.

Что касается данной темы, то вы правы - здесь обсуждаются вопросы, связанные с деятельностью Комитета по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан.

[maksat_k]

Добрый день!!

Расскажите о дальнейших перспективах Комитета по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций. Будет ли комитет функционировать дальше или же его объединят с НацБанком?

[sara]

Здравствуйте!

Давно мечтаю устроиться на работу в Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан.

Я видела объявление на сайте, что идет набор новых сотрудников, это касается только Национального Банка или же Комитета тоже?

[viento]

maksat_k (22 Июль 2011 - 11:04) писал:

Добрый день!!

Расскажите о дальнейших перспективах Комитета по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций. Будет ли комитет функционировать дальше или же его объединят с НацБанком?

Уважаемый maksat_k, добрый день!

Комитет уже является ведомством Национального Банка Республики Казахстан и осуществляет в пределах своей компетенции контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций Республики Казахстан, включая защиту прав потребителей финансовых услуг (в соответствии с пунктом 1 Положения о Комитете по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан, утвержденного постановлением Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан от 28.04.11 г. № 88).

[viento]

sara (22 Июль 2011 - 13:01) писал:

Здравствуйте!

Давно мечтаю устроиться на работу в Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан.

Я видела объявление на сайте, что идет набор новых сотрудников, это касается только Национального Банка или же Комитета тоже?

Уважаемая Sara, добрый день!

Действительно, Национальный Банк Республики Казахстан объявил о подборе новых сотрудников. В настоящее время принимаются резюме желающих пройти тестирование и собеседование в Национальном Банке. Вы также можете выслать свое резюме по адресу: 050040, г. Алматы, мкр. Коктем-3, д.21, Департамент по работе с персоналом Национального Банка Республики Казахстан или press@nationalbank.kz.

[From KZ]

Как вы считаете, насколько перспективен отечественный фондовый рынок? Стоит ли инвестировать свои деньги в ценные бумаги, или же их лучше держать на депозите? Спасибо.

[Bankir]

From KZ (25 Июль 2011 - 14:16) писал:

Как вы считаете, насколько перспективен отечественный фондовый рынок? Стоит ли инвестировать свои деньги в ценные бумаги, или же их лучше держать на депозите? Спасибо.

Вы также можете инвестировать свои средства в зарубежные фондовые рынки.


Мой вопрос звучит следующим образом. Насколько привлекательна отечественная банковская система для иностранных инвесторов?

[romashka]

Здравствуйте,

Подскажите пожалуйста, можно ли высчитать чистую сумму зарплаты, зная точные пенсионные отчисления которую работник получает на руки?

[злой журналист]

Привет. Что сделал АФН (теперь уже КФН) в рамках реализации концепции посткризисного развития финансового сектора Казахстана? В какую сторону пойдет надзор в Казахстане? Дистанционный надзор, мне кажется себя не оправдал?

[злой журналист]

Над какими законами работает КФН (если работает)и что ждать от этих инициатив? Когда КФН начнет регулировать МКО?

[viento]

romashka (25 Июль 2011 - 14:37) писал:

Здравствуйте,

Подскажите пожалуйста, можно ли высчитать чистую сумму зарплаты, зная точные пенсионные отчисления которую работник получает на руки?

Здравствуйте, уважаемая Romashka!

В соответствии с Законом Республики Казахстан «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» обязательные пенсионные взносы, подлежащие уплате в накопительные пенсионные фонды, устанавливаются в размере десяти процентов от ежемесячного дохода работника, то путем умножения данной суммы на десять можно определить сумму ежемесячного дохода работника (заработной платы).

При этом необходимо отметить, что пенсионные отчисления работник не получает на руки, обязательные пенсионные взносы — это деньги, вносимые в соответствии с Законом в накопительные пенсионные фонды в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан. Порядок и основания получения пенсионных накоплений также определены Законом.

[Lili]

romashka (25 Июль 2011 - 14:37) писал:

Здравствуйте,

Подскажите пожалуйста, можно ли высчитать чистую сумму зарплаты, зная точные пенсионные отчисления которую работник получает на руки?

там же 10 % от зп, значит просто умножьте на 10. К примеру, вы получаете 120 000 тг, значит в отчете НПФ будет 12 000.

[Lili]

ой, сорри, уже ответили.

[viento]

Bankir (25 Июль 2011 - 14:28) писал:

Вы также можете инвестировать свои средства в зарубежные фондовые рынки.


Мой вопрос звучит следующим образом. Насколько привлекательна отечественная банковская система для иностранных инвесторов?

Добрый день, уважаемый Bankir!

В Казахстане в результате реализации антикризисной программы удалось стабилизировать основные экономические показатели.
В целом в период кризиса в казахстанской банковской системе не произошло ни одного банкротства, а сами банки постепенно восстанавливают свою кредитную активность. Несмотря на негативные тенденции в экономике и банковской системе, доверие населения к банковскому сектору не было потеряно.
В настоящее время реализуется Концепция развития финансового сектора Республики Казахстан в посткризисный период, разработанная Национальным Банком Республики Казахстан совместно с Правительством и Агентством финансового надзора, а также Пошаговый план улучшения качества активов банков второго уровня.
Кроме того, успешное завершение мер по реструктуризации внешних обязательств трех крупнейших казахстанских банков заложило необходимый «фундамент» для дальнейшего оздоровления банковского сектора и содействовало восстановлению доверия инвесторов к казахстанскому банковскому сектору. Несмотря на все сложности, сопутствовавшие ходу процессов реструктуризации, их завершение, несомненно, положительно отразилось на финансовой устойчивости этих банков, что в целом повышают инвестиционную привлекательность банковского сектора Казахстана, снизили его нагрузку по внешним долгам и в некоторой степени позволили очистить портфели банков от активов с «плохим» качеством.
Учитывая вышеприведенное, можно отметить, что в состоянии банковского сектора республики наметилась тенденция к стабильному развитию и с учетом предпринятых и предпринимаемых мер данная тенденция, как мы полагаем, будет сохраняться и на дальнейшую перспективу, что в целом, будет позитивно влиять на его инвестиционную привлекательность для иностранных инвесторов.

[viento]

From KZ (25 Июль 2011 - 14:16) писал:

Как вы считаете, насколько перспективен отечественный фондовый рынок? Стоит ли инвестировать свои деньги в ценные бумаги, или же их лучше держать на депозите? Спасибо.

Казахстанский фондовый рынок является молодой и перспективной отраслью финансовой системы. В 2010 году общий объем торгов по всем секторам АО «Казахстанская фондовая биржа» увеличился на 33,9% по сравнению с 2009 годом. Наблюдается рост активности торгов по акциям и на долговые ценные бумаги корпораций, что свидетельствует о стабилизации рынка, а также о повышении доверия инвесторов к корпоративному сектору страны.
Решение об инвестировании своих средств принимает сам инвестор. При этом, следует учитывать, что на рынке ценных бумаг существуют риски. Акции являются более рискованными, чем облигации, но могут приносить больше потенциального дохода. Облигации – это ценные бумаги с фиксированной доходностью. Поэтому для того чтобы деньги работали, а также приносили прибыль и дивиденды, их можно вкладывать в государственные ценные бумаги. В целом рекомендуется диверсифицировать свои сбережения, т.е. не вкладывайте деньги в один лишь вид ценных бумаг или инструмент, также не желательно покупать ценные бумаги компаний из одной отрасли экономики. Таким образом, Вы сможете минимизировать риски потерь вложенных средств.
Самым доступным инструментом вложения является банковский депозит. В настоящее время банки предлагают различные виды вкладов. Далее инвестор открывает счет, на который зачисляет свои средства. По истечению определенного периода времени физическое лицо может забрать средства с начисленным процентом, размер которого четко фиксирован. В данном случае риски минимальны, Безусловно, вкладывать деньги в банковские депозиты надежно, поскольку на сегодняшний день сумма гарантийного возмещения депозитов физических лиц в банках второго уровня увеличена Казахстанским фондом гарантирования депозитов до 5 млн. тенге.

[viento]

злой журналист (25 Июль 2011 - 23:49) писал:

Привет. Что сделал АФН (теперь уже КФН) в рамках реализации концепции посткризисного развития финансового сектора Казахстана? В какую сторону пойдет надзор в Казахстане? Дистанционный надзор, мне кажется себя не оправдал?

Уважаемый Злой Журналист, добрый день!

Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального Банка Республики Казахстан подготовил ответ на Ваш вопрос.

В целях реализации Концепции развития финансового сектора Республики Казахстан в посткризисный период постановлением Правительства Республики Казахстан от 13 мая 2010 года № 409 утвержден План мероприятий по реализации Концепции развития финансового сектора Республики Казахстан в посткризисный период, в рамках которого определены мероприятия, направленные на реализацию положений данной Концепции, ответственные исполнители и сроки исполнения.

Что касается работы АФН (ныне КФН) в рамках реализации первоочередных мер по совершенствованию деятельности финансового сектора (2010-2012 годы), закрепленных в данной Концепции, следует отметить, в первую очередь, о разработке законопроекта «О внесении изменений и дополнений некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской деятельности и финансовых организаций в части минимизации рисков», основными целями которого являются отсечение банков от явно или скрыто аффилированных непрофильных структур и повышение прозрачности банковской деятельности. В целом, законопроект направлен на:
1) усиление консолидированного надзора за банковскими конгломератами и минимизацию рисков;
2) внедрение механизмов повышения прозрачности и объективности информации, которые будут направлены, в том числе на раскрытие финансовыми организациями, крупными участниками финансовых организаций, банковскими конгломератами, банковскими холдингами, а также их владельцами исчерпывающих сведений, позволяющих составить полное представление о структуре собственности, организационной структуре банковских конгломератов;
3) совершенствование подходов финансовых организаций и банковских холдингов к построению систем управления рисками и внутреннего контроля для минимизации рисков;
4) повышение качества капитала финансовых организаций путем установления дополнительных требований к прозрачности источников происхождения акционерного капитала финансовой организации и ее крупных акционеров;
5) внедрение индикаторов систем раннего реагирования к банковским холдингам, банковским конгломератам и профессиональным участникам рынка ценных бумаг;
6) совершенствование системы корпоративного управления в финансовых организациях, банковских холдингах, акционерных обществах, а также достижение прозрачности системы корпоративного управления, обеспечивающей своевременное и точное раскрытие предусмотренной законодательством Республики Казахстан информации;
7) совершенствование правовых механизмов реструктуризации банков, входящих в состав банковских конгломератов, а также уточнение процедур реструктуризации обязательств эмитентов;
8) развитие системы регулирования деятельности финансовых организаций и практики осуществления надзора на основе внедрения международно - признанных подходов риск - ориентированного надзора;
9) формирование эффективной и оперативной системы защиты прав и интересов инвесторов на рынке ценных бумаг, в том числе путем совершенствования системы раскрытия информации перед инвесторами о деятельности эмитентов ценных бумаг и лицензиатов финансового рынка;
10) повышение ответственности финансовых организаций за неисполнение обязательств перед клиентами, а также руководящих работников и крупных участников финансовых организаций за необеспечение выполнения требований законодательства Республики Казахстан;
11) совершенствование инфраструктуры финансового рынка в целях предотвращения возможности мошенничества, в том числе манипулирования на рынке ценных бумаг, и повышение доверия инвесторов к профессиональным участникам рынка ценных бумаг.

В целях совершенствования системы защиты прав потребителей финансовых услуг и инвесторов в условиях имевших место кризисных явлений, повышения уровня защиты социальных интересов граждан, приобретающих жилье посредством ипотечных кредитов, а также повышения качества финансовых услуг и их соответствия международным стандартам Агентством разработан Закон Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам ипотечного кредитования и защиты прав потребителей финансовых услуг и инвесторов».
Основными концептуальными направлениями Закона по вопросам ипотечного кредитования являются:
1) введение запрета на одностороннее изменение условий договоров банковского займа, за исключением определенных законодательными актами Республики Казахстан случаев;
2) обязательное указание в договоре банковского займа исчерпывающего перечня комиссий, взимаемых банком в период действия договора, запрет на введение новых комиссий;
3) установление права заемщика на выбор метода погашения банковского займа;
4) установление предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения, включающей вознаграждение, все виды комиссий и иные платежи, взимаемые кредитором в связи с выдачей и обслуживанием займа, в нормативном правовом акте Национального Банка Республики Казахстан, согласованном с Агентством;
5) введение обязанности микрокредитных организаций и кредитных товариществ указывать в договорах займа годовую эффективную ставку вознаграждения;
6) введение запрета на индексацию платежей по договорам банковского займа с привязкой к любому валютному эквиваленту;
7) ограничение размера неустойки за неисполнение обязательств по договорам банковского займа и др.;
8) проведение обязательной независимой оценки залогового имущества при необходимости его реализации;
9) введение запрета на внесудебную реализацию залогового имущества при наличии письменного отказа залогодателя, являющегося физическим лицом, по ипотечному жилищному займу в проведении реализации ипотеки во внесудебном порядке, зарегистрированного в установленный срок в соответствующем государственном органе;
10) установление запрета на внесудебную реализацию микрокредитными организациями и кредитными товариществами залогового имущества, являющегося жилищем и (или) земельным участком с расположенным на нем жилищем;
11) определение условий, при которых залогодержатель должен реализовать во внесудебном порядке предмет залога, предложенного заемщиком/залогодателем покупателю;
12) установление мер, применяемых БВУ и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, по взысканию задолженности в отношении неплатежеспособных заемщиков;
13) введение запрета на ограничение БВУ и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, прав заемщика, залогодателя на выбор страховой организации и (или) оценщика;
14) установление функций Агентства по определению порядка предоставления банковских услуг и рассмотрения банками обращений клиентов, а также перечня обязательных условий договора банковского займа;
15) усиление ответственности должностных лиц акционерных обществ путем определения их персональной ответственности за принимаемые решения в случае причинения обществу убытка при совершении крупных сделок и сделок, в совершении которых имеется заинтересованность;
16) определение основных принципов, которыми должны руководствоваться должностные лица акционерных обществ в процессе выполнения возложенных функций;
17) наделение акционеров правом обращения в суд с иском о возмещении убытков, причиненных обществу в результате принятия должностными лицами решений о заключении крупных сделок и/или сделок, в совершении которых имеется заинтересованность.
Помимо этого, в целях защиты интересов держателей облигаций, в том числе институциональных инвесторов, включая НПФ, Законом по вопросам ипотечного кредитования предусмотрены условия, при которых возможна реструктуризация облигационных займов.
Наряду с этим, в целях обеспечения финансовой устойчивости БВУ в рамках Закона по вопросам ипотечного кредитования установлен запрет на кредитование организаций, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых установлен уполномоченным органом.
Кроме того, одним из ключевых моментов Закона по вопросам ипотечного кредитования является введение института банковского омбудсмана по урегулированию разногласий между банками и заемщиками, получившими ипотечные займы.
Закон по вопросам ипотечного кредитования подписан Главой государства 10 февраля 2011 года.

Наряду с этим, разработан и принят Закон Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования» (далее – Закон) от 15.07.10г. № 338-IV.
Основной целью разработки Закона по вопросам страхования является совершенствование страхового законодательства с учетом директив Европейского союза и стандартов и принципов IAIS в части регулирования накопительного страхования жизни и субъектов инфраструктуры страхового рынка.
Законом по вопросам страхования предусматривается:
1) включение в систему гарантирования страховых выплат класса «страхование жизни» в целях обеспечения дополнительными гарантиями страхователей и повышения заинтересованности страхователей в приобретении программ накопительного страхования жизни, позволяющих страхователям получать страховую защиту и аккумулировать сбережения;
2) установление запрета на прием наличных денег страховым агентом от страхователя в уплату страховых премий по договорам страхования. Данная норма вступит в силу с 1 января 2012 года;
3) установление требования по получению комиссионного вознаграждения, оплачиваемого страховому агенту, безналичным путем;
4) регламентирование деятельности аджастеров (аварийный комиссар), андеррайтеров, сюрвейеров. Законодательное регламентирование деятельности указанных участников страхового рынка обусловлено необходимостью развития адекватной оценки страхуемых рисков и размера вреда, причиненного в результате страхового случая;
5) повышение требований к страховым агентам путем установления квалификационных требований, в частности по прохождению обучения с получением соответствующего подтверждающего сертификата, введение реестра страховых агентов;
6) формирование полноценной базы страховой статистики в целях создания условий для адекватного расчета страховых тарифов, поддержания финансовой устойчивости страховых (перестраховочных) организаций и снижения фактов мошенничества в сфере страхования;
7) введение консолидированного надзора за деятельностью участников страховых групп с целью осуществления адекватной оценки финансовой устойчивости страховой (перестраховочной) организации с учетом деятельности других участников группы;
8) регламентирование деятельности профессиональных объединений участников страхового рынка в целях обеспечения адекватных условий для развития страхового рынка;
9) введение института независимых актуариев, представляющих собой дополнительный инструмент надзора за финансовым состоянием страховых (перестраховочных) организаций, основная функция которых заключается в проведении проверки расчетов проводимых штатным актуарием страховой (перестраховочной) организации.
Также в целях реализации Закона внесены изменения в Инструкцию о нормативных значениях и методике расчетов пруденциальных нормативов страховой (перестраховочной) организации, формах и сроках представления отчетов о выполнении пруденциальных нормативов. В частности, поправками предусматривается, что максимальный размер собственного удержания страховой (перестраховочной) организации по отдельному договору страхования или перестрахования, а также по каждому страховому риску рассчитывается актуарием и не должен превышать фактического размера маржи платежеспособности страховой (перестраховочной) организации.
При этом договоры обязательного страхования, за исключением обязательного страхования работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей или гражданско-правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам, не должны передаваться на перестрахование за рубеж. Данная норма установлена с целью удержания страховых рисков по обязательным видам страхования в пределах республики.

Наряду с этим, был реализован комплекс мероприятий, направленных на:
- совершенствование пруденциального регулирования финансовых организаций, включая совершенствование оценки достаточности капитала банков второго уровня, повышение требований к капитализации финансовых организаций, совершенствование системы показателей эффективности управления пенсионными активами для вкладчиков в целях поддержания качества инвестиционных портфелей пенсионных фондов;
- развитие системы управления рисками и внутреннего контроля в финансовых организациях;
- повышение мер по обеспечению прозрачности деятельности финансовых организаций и раскрытию информации об их финансовом положении;
- совершенствование системы мер раннего реагирования;
- усиление консолидированного надзора;
- развитие исламского финансирования;
- совершенствование деятельности кредитных бюро;
- усиление взаимодействия и координации между уполномоченным органом по финансовому мониторингу, правоохранительными органами и государственными органами, в рамках своей компетенции осуществляющими финансовый мониторинг, по мониторингу, выявлению и принятию превентивных мер в отношении совершения финансовыми организациями подозрительных операций;
- внедрение и развитие системы макропруденциального регулирования в Казахстане.

Касательно остальной части вопроса отмечаем, что в целом принципы и процедуры надзора, применяемые в Казахстане соответствуют международным стандартам.
Надзор осуществляется как на дистанционной основе, так и на очной основе. Помимо проверки регуляторной отчетности на соответствие требованиям уполномоченного органа, осуществляются проверки на местах в целях оценки системы управления рисками, корпоративного управления и их влияния на качество управления бизнес-процессами финансовых организаций. При наличии выявленных нарушений по результатам проверок предпринимаются меры, предусмотренные в рамках законодательства, направленные на их оперативное устранение.
В целом, надзорный процесс базируется на содержательном мониторинге финансовой устойчивости финансовых организаций, основанном на оценке рисков.
Казахстанская надзорная практика использует практически все инструменты, используемые при осуществлении риск-ориентированного надзора: построение риск-скоринговых моделей, разработка карты/матрицы рисков, меры раннего реагирования, стресс тестирование и др.
В рамках Концепции развития финансового сектора Республики Казахстан в посткризисный период также определены приоритетные задачи, направленные на совершенствование процедур регулирования и надзора финансового рынка и финансовых организаций.
В частности, концепция надзора будет максимально приближена к широко используемому в мировой практике подходу, основанному на оценке рисков.
Дальнейшее развитие надзора на консолидированной основе будет сосредоточено на структуре регулирования и надзора, в которой основное внимание уделяется надежности отдельных институтов банковского конгломерата и рынков для отслеживания, оценки и, по мере необходимости, принятия мер в отношении системных рисков. Регулирование и надзор за банковскими конгломератами будут усилены посредством совершенствования пруденциального регулирования и инспектирования группы, направленных на практическое выявление потенциальных рисков, которым могут быть подвержены участники банковского конгломерата. Также будет обеспечиваться развитие трансграничного надзора путем более тесного сотрудничества с надзорными органами других стран и обмена информацией с ними.
В целях повышения уровня управления рисками будут последовательно повышаться требования к внедрению и расширению применения количественных и статистических методов оценки рисков в финансовых организациях, а также по отдельным финансовым продуктам.

Исходя из вышеизложенного, предположения о том, что надзор, в том числе дистанционный, не оправдал ожиданий, считаем безосновательными. Более того, следует отметить, что последний финансовый кризис затронул все страны и даже те, которые считались эталоном надзора. В настоящее время происходит переоценка стандартов и подходов и к надзору и к регулированию, разрабатываются новые стандарты, с учетом которых соответственно будет осуществляться дальнейшая оптимизация казахстанской надзорной и регуляторной практики.

Дополнительная информация о результатах деятельности Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, в том числе в рамках реализации Концепции развития финансового сектора Республики Казахстан в посткризисный период представлена на сайте www.afn.kz в разделе «Публикации».

[prada]

Добрый день.

С чем связано лишение лицензий в финансовом секторе? Согласно каким требованиям осуществляется лишение лицензий финансовых организаций?

[viento]

prada (08 Август 2011 - 15:35) писал:

Добрый день.

С чем связано лишение лицензий в финансовом секторе? Согласно каким требованиям осуществляется лишение лицензий финансовых организаций?

Добрый день, Prada!

Основания для приостановления либо лишения лицензий на проведение всех или отдельных банковских операций указаны в статье 48 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»:
1. Приостановление либо лишение лицензии на проведение всех или отдельных банковских операций производятся по любому из следующих оснований:
а) несоблюдение в процессе деятельности банка и организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, требований статьи 20, пунктов 2 и 6 статьи 26 Закона о банках;
б) осуществление банковских операций с систематическими (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушениями норм действующего законодательства;
в) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) ненадлежащее исполнение договорных обязательств по платежным и переводным операциям;
г) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение пруденциальных нормативов и (или) других обязательных к соблюдению норм и лимитов;
д) несоблюдение обязанности по раскрытию общих условий проведения банковских операций, установленной статьей 32 настоящего Закона;
е) нарушение запрета, установленного статьей 40 Закона о банках, на предоставление льготных условий лицам, связанным с банком особыми отношениями;
ж) непредставление уполномоченному органу и (или) Национальному Банку или представление заведомо недостоверных отчетности и сведений;
з) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение нормативных правовых актов, либо систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) невыполнение письменных предписаний уполномоченного органа или Национального Банка;
з-1) несоблюдение требований, установленных уполномоченным органом в части наличия систем управления рисками и внутреннего контроля;
и) осуществление деятельности, запрещенной и ограниченной для банков в соответствии с условиями статьи 8 Закона о банках;
к) осуществление банком операций, выходящих за пределы его правоспособности, установленной настоящим Законом, уставом банка и лицензией(ями) на проведение банковских операций;
к-1) неосуществление банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, в соответствии с выданной им лицензией деятельности в течение двенадцати последовательных календарных месяцев с даты ее выдачи;
л) принятие судом решения о прекращении деятельности банка;
л-1) принятие банком решения о добровольном прекращении своей деятельности путем реорганизации или ликвидации;
м) непредставление либо представление недостоверной информации об аффилиированных с банком лицах, а также иной требуемой уполномоченным органом информации, что послужило препятствием для осуществления уполномоченным органом надзора за деятельностью банков, в том числе на консолидированной основе;
м-1) невыполнение банковским холдингом, крупным участником банка - физическим лицом, владеющим прямо или косвенно более двадцатью пятью процентами голосующих и (или) размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных банком) акций банка, требований уполномоченного органа по увеличению собственного капитала банка, а также требований, предъявляемых в соответствии с пунктом 2 статьи 47-1 Закона о банках;
н) неоднократное (два и более раза в ходе инспектирования) воспрепятствование банком проведению проверки, вызвавшее невозможность его проведения в установленные сроки;
о) умышленное неустранение банком нарушений, указанных в отчете аудиторской организации о проведенном аудите, в сроки, указанные в пункте 6 статьи 57 Закона о банках.
1-1. Банк (за исключением исламского банка), не являющийся участником системы обязательного гарантирования депозитов, лишается лицензии на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц.
1-2. При наличии случаев систематического (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушения требований, предусмотренных законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма, производится приостановление действия лицензии на проведение всех или отдельных банковских операций.
1-3. Основаниями для лишения лицензии при нарушении законодательства Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма являются:
1) неустранение в установленный срок нарушений, по которым приостановлено действие лицензии на основании пункта 1-2 настоящей статьи;
2) повторное нарушение требований, предусмотренных законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма, за которое была применена санкция в виде приостановления лицензии по основаниям, предусмотренным пунктом 1-2 настоящей статьи;
3) участие банка в сделках, связанных с отмыванием денег или финансированием терроризма.
2. Национальный Банк или уполномоченный орган приостанавливает либо лишает лицензии на проведение всех либо отдельных банковских операций в зависимости от характера нарушения.

Что касается НПФ и страхового сектора, в случае выявления нарушений действующего законодательства Республики Казахстан уполномоченный орган вправе приостановить действие лицензии накопительного пенсионного фонда, страховой (перестраховочной) организации на срок до шести месяцев по основаниям, установленным статьей 42 Закона Республики Казахстан «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» и статьей 54 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности», соответственно.
Основными причинами, по которым действие лицензии указанных финансовых организаций может быть приостановлено, являются:
1) невыполнение требований ограниченных мер воздействия, примененных уполномоченным органом;
2) несоблюдение требований пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов, установленных законодательством Республики Казахстан, обязательных к исполнению накопительным пенсионным фондом и страховой (перестраховочной) организацией;
3) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение требований, предусмотренных законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма.
В случае неустранения в установленный срок накопительным пенсионным фондом и страховой (перестраховочной) организацией причин, по которым было приостановлено действие лицензии, и по иным основаниям, установленным вышеуказанными законами, уполномоченный орган вправе лишить их лицензий.