[Ночная Ведьма]

Задай свой вопрос Председателю Национального банка Казахстана Марченко Григорию Александровичу.
21 апреля в 14:30 онлайн-конференция на forum.profinance.kz

[Марченко Григорий Александрович]

Enia (21 Апрель 2010 - 14:47) писал:

Можно ли стимулировать какими-то мерами банки кредитовать экономику? Если да, то как? Что требуется банкам для снижения ставок?

В рамках своей компетенции Национальный Банк для решения этой задачи проводит политику по дестимулированию накопления свободных ресурсов банками на депозитах в Национальном Банке для того, чтобы освободившиеся средства направлялись банками на кредитование экономики.
Касательно второй части вопроса, необходимо отметить, что фактический уровень кредитных ставок складывается исходя из реальной ситуации на рынке, и на процентную политику банков влияет множество факторов. Прежде всего, это уровень инфляции в стране и ставки по депозитам банков. Кроме того, банк включает в стоимость кредита (процентную ставку по кредитам) издержки на покрытие рисков и операционных расходов, а также определенный процент (маржу) для обеспечения своей прибыли.
Поэтому замедление инфляционных процессов, снижение ставок по депозитам, а также снижение рисков невозврата кредитных ресурсов и других рисков будут способствовать снижению конечных ставок по кредитам, что позволит сделать кредиты более доступными. За последние два года уровень инфляции хоть и замедляется, создавая предпосылки для снижения ставок по кредитам, но риски в банковском секторе остаются высокими, в частности, риск невозврата кредита, процентный риск и другое. Поэтому для снижения ставок банкам потребуется минимизация всех вышеуказанных рисков, и главное снижение цены источников фондирования.

[Марченко Григорий Александрович]

Enia (21 Апрель 2010 - 14:47) писал:

Можно ли стимулировать какими-то мерами банки кредитовать экономику? Если да, то как? Что требуется банкам для снижения ставок?

В рамках своей компетенции Национальный Банк для решения этой задачи проводит политику по дестимулированию накопления свободных ресурсов банками на депозитах в Национальном Банке для того, чтобы освободившиеся средства направлялись банками на кредитование экономики.
Касательно второй части вопроса, необходимо отметить, что фактический уровень кредитных ставок складывается исходя из реальной ситуации на рынке, и на процентную политику банков влияет множество факторов. Прежде всего, это уровень инфляции в стране и ставки по депозитам банков. Кроме того, банк включает в стоимость кредита (процентную ставку по кредитам) издержки на покрытие рисков и операционных расходов, а также определенный процент (маржу) для обеспечения своей прибыли.
Поэтому замедление инфляционных процессов, снижение ставок по депозитам, а также снижение рисков невозврата кредитных ресурсов и других рисков будут способствовать снижению конечных ставок по кредитам, что позволит сделать кредиты более доступными. За последние два года уровень инфляции хоть и замедляется, создавая предпосылки для снижения ставок по кредитам, но риски в банковском секторе остаются высокими, в частности, риск невозврата кредита, процентный риск и другое. Поэтому для снижения ставок банкам потребуется минимизация всех вышеуказанных рисков, и главное снижение цены источников фондирования.

[Марченко Григорий Александрович]

AsterX (21 Апрель 2010 - 14:56) писал:

Как вы считаете, каким образом можно было бы поднять покупательскую активность? Насколько казахстанцы готовы брать, а банки – выдавать потребительские кредиты?

Чтобы повысить покупательскую способность необходимо сократить безработицу и повысить благосостояние населения. Казахстанцы всегда готовы брать, а банки – выдавать потребительские кредиты, но платежеспособны ли они – это уже другой вопрос. У банков ликвидность достаточна, и они готовы выдавать кредиты. Но, не все население проходит проверку на платежеспособность и кредитоспособность. Кроме того, после того как банками были ужесточены условия кредита и повышены ставки вознаграждения по кредитам не каждый может позволить себе дорогой кредит.

[Марченко Григорий Александрович]

Maya (21 Апрель 2010 - 15:01) писал:

Григорий Александрович!

Вы успешно стоите у руля Национального банка, вот уже во второй раз вы - председатель НБ РК.
Интересно, думали ли вы уйти из Нацбанка, так как это все-таки госструктура и работать в частном секторе? Были ли к вам соответствующие предложения? Что вас сдерживает в работе в госструктуре?

Я уже два раза работал в частном секторе – в 1997-1999 г. в «ДБ Секьюритиз» (Казахстан)» и в 2004-2009 гг. в Народном банке, так что и в третий раз могу это сделать, когда мои услуги больше не понадобятся.

[Марченко Григорий Александрович]

Maya (21 Апрель 2010 - 15:02) писал:

И еще вопросики.
Некоторые казахстанские банкиры стали высказывать мнение, что рынок капитала вновь становиться доступным для нас. Так ли это?

Мы считаем, что некоторые банки смогут выйти на рынки капитала осенью этого года.

[Марченко Григорий Александрович]

Форсаж (21 Апрель 2010 - 15:04) писал:

Можете в нескольких словах рассказать о том, какие уроки извлечены из мирового финансового кризиса? Выработан ли иммунитет казахстанской экономики от внешних финансовых потрясений?

Нынешний кризис ярко продемонстрировал, насколько взвешенной должна быть политика банков, как в отношении источников фондирования, так и по управлению кредитным портфелем. Это касается не только казахстанских банков.
Мы надеемся, что банки извлекли необходимый урок и приведут свои системы управления рисками в соответствие с существующими реалиями.

[Марченко Григорий Александрович]

Simona (21 Апрель 2010 - 15:05) писал:

Г-н Марченко, как долго, по вашему мнению, продлится рецессия? Согласны ли вы с мнением, что ситуация вновь может ухудшиться?

Рецессия уже закончилась. В настоящее время можно утверждать, что «дно» кризиса нами уже пройдено. Об этом можно судить по тому, что если за 9 месяцев 2009 года было снижение ВВП, то по итогам года был зафиксирован рост на 1,2%.
В целом, наблюдая динамику показателей экономики за прошлый и первые месяцы текущего года, можно отметить закрепление появившихся признаков улучшения ситуации. Фактором, дающим надежду на оптимизм, является сохранение роста в одних отраслях и стабилизация в других.
Скорее всего, следующей волны кризиса не будет. Однако при отдельных ситуациях полностью исключить такую возможность нельзя. В качестве такой ситуации может выступить, например, падение цены на нефть до $30 за баррель и сохранение ее на этом уровне в течение длительного периода.
В целом ситуация в экономике Казахстана во многом будет определяться в зависимости от развития событий на мировых рынках, поэтому трудно говорить конкретно следует ли еще ждать последствий мирового финансового кризиса.

[Марченко Григорий Александрович]

Basta (21 Апрель 2010 - 15:05) писал:

На последней пресс-конференции вы говорили о том, что в банковской системе много ликвидности. Речь идет о долгосрочной?

Речь шла о краткосрочной ликвидности.

[Марченко Григорий Александрович]

Тиынка (21 Апрель 2010 - 15:06) писал:

Ранее вы говорили о том, что – «хорошо, что с рынка ушли деньги нерезидентов, ведь это были чисто спекулятивные позиции». Разве рынок ценных бумаг не развивается благодаря спекулянтам?

Рынок ценных бумаг развивается, в первую очередь, благодаря регуляторам и соответствующему законодательству, во – вторых, наличию достаточного количества эмитентов ценных бумаг, и наконец, самый важный факт - наличие долгосрочных инвесторов.

[Марченко Григорий Александрович]

Кай (21 Апрель 2010 - 15:07) писал:

Григорий Александрович, в какой валюте лично Вы храните свои сбережения?

50% в тенге, 50% - евро и доллары.

[Марченко Григорий Александрович]

Baton (21 Апрель 2010 - 15:08) писал:

Как по-Вашему мнению изменятся процентные ставки по автокредитам в 2010 году?

Это вопрос не ко мне.

[Марченко Григорий Александрович]

Baton (21 Апрель 2010 - 15:09) писал:

Григорий Александрович, Вы бы хотели вернуться к управлению коммерческим банком? Поступали ли Вам такие предложения – возглавить например БТА или Альянс банки?

Не поступали и не хотел бы.

[Марченко Григорий Александрович]

HoooZ (21 Апрель 2010 - 15:15) писал:

Недавно глава госфонда Самрук-Казына Кайрат Келимбетов сообщил, что государство выйдет из капитала Альянс банка и БТА Банка. Я, как вкладчик БТА Банка вот думаю – а зачем выходить? Напротив – если этими банками руководит государство – значит оно стабильное. Может быть государство пересмотрит это решение?

Изначально было заявлено, что вхождение государства в капитал этих банков является временной мерой. Если в период кризиса поддержка государства была необходима и служила положительным сигналом инвесторам и другим экономическим субъектам о готовности государства поддержать банковскую систему в случае необходимости, то на этапе выхода из кризиса превалирующее участие государства в капитале крупнейших банков может предостеречь инвесторов, так как будет свидетельствовать о возможности скрытых рисков в экономике и финансовой системе.

[Марченко Григорий Александрович]

HoooZ (21 Апрель 2010 - 15:19) писал:

здесь

Что Вы думаете по этому поводу?

Предполагается, что данная мера будет направлена на решение «проблемы крупных банков», рост активов которых за счёт приобретения сомнительных активов в своё время был в ряде стран фактически бесконтрольным, и будет призвана ограничить этот рост. В нашей стране ключевой проблемой банковского сектора явилось кредитование афилиированных лиц, а не бурный рост за счёт операций на рынке дерривативов.
В целом, введение данной меры будет в нашем случае оправдано, только если все остальные страны введут эту меру (как это предлагает МВФ). В противном случае мы снизим конкурентоспособность своей банковской системы и можем спровоцировать отток активов за рубеж.

[Марченко Григорий Александрович]

Скряга (21 Апрель 2010 - 15:20) писал:

Слышал, что в банковском секторе в связи с кризисом сильно упали зарплаты банковских служащих. Как вы считаете, Григорий Александрович, какова адекватная реальности средняя зарплата работника банка и средняя зарплата топ-менеджера банка?

Вы у них и спрашивайте. У нас зарплаты существенно ниже.

[Марченко Григорий Александрович]

AsterX (21 Апрель 2010 - 15:28) писал:

Григорий Александрович, что Алматы мешает стать по-настоящему финансовым центром наподобие Гонконга, Лондона, других региональных финансовых центров?

Во-первых, общепризнанными международными финансовыми центрами не становятся за 3-4 года. Чтобы завоевать доверие иностранных инвесторов и эмитентов, необходимо проделать последовательную большую работу. Так, в начале 2009 года был принят План развития регионального финансового центра города Алматы (РФЦА) до 2015 года, в соответствии с которым определены стратегическая цель, основные стратегические направления и задачи государства по развитию фондового рынка Республики Казахстан в рамках создания РФЦА на долгосрочный период.
Во-вторых, в настоящее время фондовый рынок Казахстана находится на стадии начального развития, и от его дальнейшего успешного развития во многом зависит становление РФЦА.

[Марченко Григорий Александрович]

Айдарка (21 Апрель 2010 - 15:37) писал:

Григорий Александрович, как Вы думаете, объем вкладов населения в БВУ будет расти? Если да, то на сколько процентов до конца этого года? Спасибо.

Если в текущем году экономика Казахстана будет продолжать развиваться в условиях сохранения цены на нефть на уровне в среднем 70 долларов США за баррель, то мы ожидаем рост депозитов в пределах 15%.

[Марченко Григорий Александрович]

Асем Жапишева (21 Апрель 2010 - 15:51) писал:

Григорий Александрович!
Нацбанк не раз говорил, что в банковском секторе накопилась избыточная ликвидность. Вместе с тем, темпы кредитования банками экономики страны остаются на низком уровне.
Будет ли Нацбанк Казахстана предпринимать какие-либо меры (или принимает) для того, чтобы эта ликвидность была инвестирована в экономику, а не оседала в банках?

Действительно, стабилизации ситуации в банковском секторе сопровождалась накоплением банками значительного объема ликвидности в Национальном Банке. В этих условиях Национальный Банк в 2009 году внес некоторые изменения в инструменты денежно-кредитной политики. В частности, были увеличены сроки и снижены ставки по краткосрочным нотам и привлекаемым от банков депозитам.
В 2010 году Национальный Банк продолжит предпринимать меры, направленные на поддержание экономического роста, развитие потенциала депозитного рынка, а также восстановление кредитной активности банковского сектора. В настоящее время основным приоритетом для нас является поиск оптимальных механизмов по направлению свободных ресурсов банков в реальный сектор экономики.

[Марченко Григорий Александрович]

Basta (21 Апрель 2010 - 15:50) писал:

Я хочу взять в ипотеку квартиру - но пугают процентные ставки.
Недавно прочитал, что ставка рефинансирвоания, устанавливаемая Нацбанком влияет и на процентные ставки в коммерческих банках. А недавно Нацбанк понизил ставку.
Стоит ли ждать понижения ставок и по ипотеке?

Уровень процентных ставок банков зависит от многих факторов, в том числе от уровня инфляции, рисков банковского сектора, в частности, риска невозврата кредитов. Замедление инфляции, снижение ставок по депозитам, снижение риска невозврата кредитов - все это должно способствовать уменьшению ставок по кредитам. И если первые два фактора пока движутся в направлении снижения (ставки по депозитам с 1 апреля снижены) либо замедления роста, то риск невозврата в условиях сохранения неопределенностей в экономике пока остается высоким. Поэтому на каком уровне сложится среднее значение кредитной ставки к концу года - предугадать невозможно.
Вместе с тем хотелось бы отметить, что уровень процентных ставок по кредитам банков не зависит напрямую от уровня официальной ставки рефинансирования Национального Банка. В этой связи не стоит ожидать, что снижение официальной ставки рефинансирования приведет к соответствующему снижению ставок по кредитам банков.

[Марченко Григорий Александрович]

Канат (21 Апрель 2010 - 16:47) писал:

Здравствуйте, с момента начала кризиса финансовые органы, в частности АФН, стало постоянно ужесточать требования к финансовым организациям, как в плане повышения требований по минимальному размеру капитала, так и в плане процедурных вопросов, причем иногда требования не всегда адекватны(скорее всего из-за спешки).
Как вы относитесь к такому лихорадочному ужесточению? Ведь все равно уже опоздали и новые требования лишь усугубляют и без того плачевное состояние фин. компаний, может стоило немного подождать, а потом продумано корректировать законодательство?

Заранее спасибо за ответ!!!!!

То, о чём Вы говорите во второй части вопроса, называется «контрциклическое регулирование». Этот подход к регулированию является эффективным механизмом поддержки финансовой стабильности и подразумевает ослабление регулирования в период кризиса и ужесточение в период бума. Однако эффективным оно будет только в том случае, если его внедрение будет совпадать с фазой начала экономического роста.
Течение кризиса в нашей стране было в некоторой степени осложнено тем, что регулирование в докризисный период было «слишком либеральным». Такой подход позволил банковской системе расти, однако, с другой стороны, были накоплены немалые риски, которые материализовались в период кризиса.
В случае, если бы регулятор сохранил продолжал политику «мягкого» регулирования, банки имели бы гораздо больше «пространства для манёвра» и течение кризиса могло бы стать иным. Была бы высока вероятность того, что масштабная материализация рисков будет отсрочена, а само течение кризиса станет более затяжным и тяжёлым. Ужесточение регулирования позволило выявить «хронические заболевания» наших банков и начать их лечение.
В настоящее время мы планируем переход к контрциклическому регулированию в рамках реализации концепции развития финансовой системы в посткризисный период.